Liberação do crédito consignado: entenda os prazos

Vamos imaginar uma situação hipotética. Sua vida tornou-se um caos devido a diversos problemas financeiros. A única solução foi recorrer ao empréstimo descontado em folha. Mas aí você se depara com outra questão: como acontece a liberação do crédito consignado?

Essa modalidade de empréstimo é uma das que apresenta maior facilidade de contratação, bem como agilidade em todo o processo. Suas taxas são uma das menores encontradas no mercado, tudo isso devido à maior carga de garantia de pagamento existente.

É sabido que todas as pessoas que necessitam buscar por um empréstimo também necessitam de urgência. A preocupação da grande maioria dos solicitantes é com o processo de liberação do crédito consignado.

Nesse artigo, vamos explicar todos os passos, o tempo que demora e o procedimento a ser tomado em caso de recusa nessa liberação. Confira e se oriente nessas questões que, para muitos, são ainda desconhecidas.

Quem pode solicitar crédito consignado?

Essa operação financeira é destinada a servidores públicos de todas as esferas, aposentados e pensionistas do INSS e militares das forças armadas. Além disso, alguns colaboradores de empresas privadas também podem aderir ao empréstimo desde que a empresa possua convênio de consignação.

  1. Novos aposentados e novos pensionistas do INSS
  2. Servidores e funcionários públicos do governo federal, estadual e municipal
  3. Militares da Aeronáutica, Marinha e Exército, Policiais e Guardas Metropolitanos
  4. Assalariados com regime de CLT no consignado privado (empresas conveniadas)

Como se dá a liberação do crédito consignado

1. Para pensionistas e aposentados do INSS

O processo de liberação do crédito consignado para as pessoas que recebem seus benefícios pelo INSS é um pouco diferente do que os demais. Da solicitação à liberação demora aproximadamente 72 horas, podendo ocorrer algum atraso.

Para entendermos melhor como isso acontece, vamos ao passo a passo:

Transmissão de dados: Todos os dados referentes às propostas de empréstimo são transmitidos por meio do sistema para o Dataprev, de uma a várias vezes ao dia dependendo da instituição financeira.

Conferência: A conferência das informações é feita por ordem de chegada, com base em critérios preestabelecidos pelo INSS dentro da portaria de Nº 28. Fatores como margem consignável, dados bancários, consistência de endereço e dados pessoais são analisados nessa fase.

Averbação: Com toda a conferência feita, o próximo passo é a averbação. Esse termo consiste na reserva do valor da parcela para o repasse à instituição. Também é programado o débito mensal para a folha do mês seguinte da contratação do empréstimo, bem como outros prazos e informações dentro do sistema.

Desaverbação: Só acontece nos casos em que há portabilidade ou refinanciamento da dívida. Assim sendo, o contrato anterior é liquidado e substituído pelo novo.

Confirmação: Nessa fase é que o arquivo é devolvido para o banco com a aprovação ou desaprovação do crédito, juntamente com as devidas justificativas. Quando acontece a confirmação positiva, o pagamento se dá de forma automática.

2. Liberação de consignado pelo SIAPE

O crédito consignado SIAPE é aquele concedido ao Servidor Público ativo ou inativo que necessita de empréstimo. O processo de liberação do crédito consignado é um pouco diferente do dos beneficiários do INSS, mas também é mais rápida.

Em geral, após a aprovação, o dinheiro é liberado em 48 horas na conta do titular do contracheque, podendo variar de instituição para instituição. Com relação ao passo a passo, ele se dá da seguinte maneira:

O Servidor Público escolhe o banco ou a instituição financeira com o qual deseja negociar o empréstimo. Logo em seguida é feita a simulação com o envio de todos os dados cadastrais, bancários e demais informações devidas.

Como em qualquer modalidade de crédito consignado, é feita a análise da margem consignável, a consistência dos dados informados e, para, só então, acontecer a averbação.

Essa averbação, como se sabe, é a aceitação do empréstimo pelo do órgão pagador, bem como a autorização do desconto na folha de pagamento. No caso dos Servidores Públicos, esse órgão é o SIAPE.

Atenção: no caso de refinanciamento ou portabilidade do crédito, o prazo da liberação pode se estender para até 15 dias.

O que fazer quando quando o consignado não é liberado?

Como não há muita burocracia na análise, a liberação do crédito consignado geralmente é feita em no máximo 72 horas. Ao escolher a instituição com o qual se dará a transação financeira é importante observar sua idoneidade.

Estando tudo dentro dos conformes, e sem problema algum quanto à documentação, margem consignável e dados informados, o prazo é cumprido.  Muitas vezes, ele chega até a ser antecipado, dependendo da agilidade com que os processos foram executados.

Em caso de problemas persistentes quando ao descumprimento da liberação dinheiro, o consumidor poderá registrar sua queixa. O órgão responsável para isso é a Ouvidoria do Banco Central do Brasil. O telefone é: 145 e o atendimento funciona de segunda à sexta, das 08:00 às 20:00.

Esse artigo foi esclarecedor? Você precisa de mais alguma informação com relação ao assunto? Então, não deixe de entrar em contato com a gente e saiba tudo sobre a liberação do crédito consignado.

Onde você pode obter seu crédito consignado?

Bancos e financeiras são originalmente os maiores fornecedores de crédito pessoal e crédito consignado, tanto em agências, lojas e escritórios de empréstimos no centro das cidade. Quando falamos em pedir empréstimo tem outra coisa, lembramos que o processo de pedido, aprovação e liberação é algo oneroso e burocrático, não mais!

  • Sites de comparação online – ShoppingCred
  • Sites de empréstimo online – representates
  • Plataformas de crédito multi-bancos
  • Aplicativos online de bancos e financeiras
  • Lojas de empréstimos nas ruas e bairros
  • Nas agências bancárias e caixas automáticos 24 horas
  • Com correspondentes bancários e corretores de empréstimos
  • Em publicidade online no Google, Bing e outros

As cooperativas de crédito também oferecem empréstimos a candidatos qualificados, uma novidade é o crédito consignado Crefisa que foi recentemente liberado ao público.

Como funcionam o crédito pessoal consignado

O crédito pessoal consignado é um tipo de empréstimo a prestação. Isso significa que você empresta uma determinada quantia em dinheiro e o devolve acrescido de juros em parcelas mensais de curto, médio ou longo prazo – normalmente o prazo varia de 12 a 96 meses. Depois de ter pago seu consignado sem burocracia integralmente, seu débito acaba com a instituição financeira.

Se você precisar de mais dinheiro, basta solicitar um novo consignado ou refinanciar o que está em andamento caso esteja dentro do permitido nas políticas de crédito do banco. Ainda dá para fazer a portabilidade (trocar de banco) para diminuir os juros, essa operação é também conhecida como transferência de empréstimo.