Empréstimo consignado para servidor público: entenda como funciona

Servidores públicos podem utilizar o empréstimo consignado como uma boa alternativa para equilibrar suas contas. Acessível, simples de solicitar, e sem burocracia, esta modalidade de empréstimo pode trazer muitos benefícios.

Solicitar um empréstimo nunca é uma opção isenta de preocupações e, saber o que o espera além de se preparar para possíveis situações desconfortáveis é uma boa ideia. É interessante fazer pesquisas sobre todas as instituições financeiras e agências bancárias que oferecem o serviço.

Quase todos os bancos e empresas de crédito possuem páginas online com todas as informações do processo. A maioria dos bancos também disponibiliza um simulador em suas páginas para que o cliente tenha uma ideia dos valores que podem ser disponibilizados.

Gostaria de se informar melhor acerca do empréstimo consignado pra servidor público? Então, este texto vai te ajudar. Nele, você encontrará as principais informações sobre essa modalidade. Continue sua leitura e saiba mais!

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo no qual os valores das parcelas são debitados diretamente do salário mensal do funcionário público. Assim, tanto o banco quanto o solicitante recebem diversas vantagens do processo.

O banco tem mais segurança no recebimento das parcelas, evitando a inadimplência que é muito comum em situações de empréstimo; e o solicitante ganha com os juros mais baixos, parcelas mais baixas e menos burocracia.

Este tipo de empréstimo costuma ter os juros mais baixos do mercado. Se comparado com os empréstimos convencionais, os benefícios do primeiro saltam aos olhos. Ninguém gosta de pagar tarifas tão altas que parecem ter duplicado a dívida, não é mesmo? Sendo assim, o empréstimo consignado para servidor público é uma boa saída.

Quais funcionários públicos podem contratar o empréstimo?

Nessa linha de crédito, apenas funcionários públicos efetivos podem solicitar um empréstimo consignado. Ou seja, todas as pessoas que ocupam cargos públicos a nível federal, estadual ou municipal.

Aos funcionários federais, o Sistema de Gestão de Pessoas do Governo Federal é o órgão responsável pela parte burocrática do consignado. Já os funcionários públicos estaduais e municipais têm a sua política de crédito atrelada as regras e condições de cada estado ou cidade.

Onde contratar o empréstimo consignado para servidor público?

É muito fácil contratar o serviço de empréstimo consignado para servidor público federal ou estadual. São vários os canais de atendimento disponíveis como pela internet nas páginas oficiais dos bancos, pelo aplicativo do banco no celular, pelo Internet Banking, ou ainda pelas agências físicas.

Para saber se o órgão público no qual você trabalha está conveniado com o banco de seu interesse, basta ligar na Central de Atendimentos do banco ou verificar junto ao departamento pessoal do seu setor de trabalho.

Esta informação é importante porque evita que você perca tempo pesquisando sobre uma instituição indisponível. Tempo esse que pode ser ocupado em juntar os documentos necessários ou analisar sua situação financeira.

O que é necessário para contratar o empréstimo consignado?

É importante estar de posse de seus documentos para que não haja problemas de informações incorretas. A imprecisão é uma inimiga nesse caso, e todas as informações devem ser passadas com o máximo de precisão.

Portanto, a contratação do empréstimo consignado geralmente demanda a apresentação da autorização de consignação do salário. Além disso, outros documentos pessoais podem ser solicitados, como:

  • Documento de identidade;
  • CPF;
  • Certidão de nascimento ou casamento;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda.

Vantagens do empréstimo consignado para servidor público

Taxas de juros mais baixas

Em novembro de 2017 foi definido um limite máximo para as taxas dos funcionários públicos em relação a este tipo de empréstimo. Desta forma, a taxa foi garantida em 2,05% ao mês, sendo 27,6% ao ano.

A base para a estipulação da taxa foi o Custo Total Efetivo (CTE), ou seja, todas as despesas referentes ao contrato do empréstimo. Ainda, vale a pena lembrar que o empréstimo consignado é atualmente a linha de crédito pessoal com os menores índices de juros.

Os juros do empréstimo consignado também são mais baratos que os do cheque especial, ou os do cartão de crédito. Caso você esse tipo de dívida, é interessante utilizar o crédito consignado para pagá-las.

Se você já fez seu contrato em um determinado banco, mas encontrou outro com taxas e juros menores, existe a possibilidade de fazer a portabilidade de consignado. Essa opção é interessante porque não te obriga a ficar preso a um banco com o qual você não está totalmente satisfeito.

Menos burocracia

Nesta modalidade de empréstimo consignado, são menos etapas que nos empréstimos convencionais, não é necessário avalistas ou fiadores, e não há consulta aos bancos de restrição ao crédito como SPC ou SERASA.

Desta forma, o solicitante que esteja com restrição no CPF pode fazer o empréstimo mesmo assim. Em todo caso, o valor que será disponibilizado como limite vai depender da margem consignável. Por lei, o valor não deve ultrapassar 30% do valor total do rendimento mensal.

A facilidade está presente desde as primeiras etapas do processo. É possível fazer a simulação online, para saber qual seria o valor que você pode conseguir do empréstimo, assim como as taxas de juros, o número de parcelas. Esta etapa é importante para que você saiba o que esperar do processo.

Parcelas fixas

As parcelas que forem acordadas no contrato serão debitadas mensalmente. Esta é uma vantagem do empréstimo consignado, afinal, você não terá nenhuma surpresa desagradável com o aumento das parcelas.

Pagamentos flexíveis

Os prazos para o pagamento das parcelas podem variar entre 12 a 96 meses. Afinal, isso pode depender do convênio e da política interna do banco. De qualquer forma, estes prazos são bem maiores se comparados aos dos empréstimos convencionais.

É funcionário público, mas ainda não sabia como conseguir o seu empréstimo consignado para servidor público? Então, deixe um comentário nessa publicação e compartilhe as suas dúvidas.