Como funciona o empréstimo consignado para assalariados

Uma das dúvidas mais recorrentes no que concerne ao empréstimo consignado é sobre quem pode solicitar o serviço. O que se questiona é se o empréstimo consignado para assalariados comuns está disponível.

Por assalariados comuns, entende-se aqueles trabalhadores em empresas privadas. Uma vez que o empréstimo consignado tem suas particularidades, dúvidas como essa são recorrentes.

O empréstimo consignado está disponível para aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos federais, estaduais e municipais. Além destes, militares das forças armadas e funcionários de empresas privadas com algumas restrições também se enquadram.

Preparamos esse post para explicar como funciona o empréstimo consignado para assalariados. Continue sua leitura e confira quem pode fazer a solicitação, documentos necessários e demais informações. Confira!

Veja como funciona o empréstimo consignado para assalariados

O empréstimo consignado é um tipo de crédito que pode ser solicitado por determinados grupos. As parcelas do pagamento são debitadas todos os meses do contracheque ou do benefício do solicitante.

Desta forma, o crédito consignado já impõe sua primeira restrição. Apenas trabalhadores com a carteira assinada podem solicitar o empréstimo. Uma vez que o débito depende do convênio entre instituição financeira e empresa, a carteira assinada é essencial.

Ainda que empréstimo consignado tenha os menores juros do mercado, existem diferenças entre as taxas para pensionistas e aposentados, funcionários públicos e funcionários de empresas privadas.

Os valores cobrados oscilam de acordo com o risco que o solicitante pode representar ao banco ou à financeira. Se o funcionário público tem a vantagem da estabilidade, ou seja, sua demissão é muito improvável, infelizmente o funcionário de empresa privada não pode dizer o mesmo. Assim, os juros tendem a aumentar um pouco em relação aos dos demais grupos.

Entenda como solicitar o empréstimo consignado privado

Em primeiro lugar, é importante saber se a sua empresa é conveniada com algum banco que disponibiliza o serviço de crédito consignado. Desta forma, há aí uma restrição, uma vez que o funcionário não poderá escolher o banco de sua preferência.

O processo será feito no banco que tiver parceria com a empresa. Em seguida, será definida a margem consignada, que é a porcentagem do salário que pode ser separada para pagar a parcela mensal.

Por lei, a margem consignada não deve ultrapassar 35% do salário, sendo que 5% é direcionado ao cartão de crédito consignado. No entanto, dentro desta porcentagem, a empresa pode aprovar o valor mais apropriado de acordo com a análise de cadastro do solicitante.

A mesma coisa acontece com relação às taxas de juros. Por lei, as taxas de juros para aposentados e pensionistas não pode ultrapassar R$2,05% ao mês, assim como para funcionários públicos e privados as taxas devem se manter dentro de 2,08% ao mês.

Esta porcentagem de juros se refere ao CET (Custo Efetivo Total), ou seja, todas as possíveis tarifações e demais taxas estão inseridas dentro deste valor. Sendo assim, os bancos e operadoras de crédito podem oscilar dentro desta margem, mas não ultrapassá-la.

Bancos que oferecem o empréstimo consignado para assalariados

Em 2017, o número de bancos que oferecia o serviço de crédito consignado estava em 45, ou seja, são várias as opções com as quais você pode fazer negócios. Para isso, verifique junto à sua empresa quais são os bancos conveniados.

Entre os bancos que oferecem o crédito consignado estão Banco Olé, Banco Cacique, Banco BMG, HSBC, Banco do Brasil, Itaú Unibanco, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Santander, Banco Pan, entre outros.

Descubra onde solicitar o empréstimo consignado privado

Você pode entrar com o processo de solicitação do empréstimo consignado para assalariados nas próprias páginas oficiais dos bancos que disponibilizam o serviço. Ou seja, solicitar o crédito consignado online. Nas páginas online é possível encontrar informações, especificidades dos bancos, listas de documentos, cláusulas contratuais, entre outras informações importantes.

Tenha os documentos em mãos na hora de solicitar a simulação de crédito. Informações incorretas ou incompletas podem ocasionar na reprovação do seu empréstimo consignado. Sendo assim, esteja preparado para qualquer eventualidade.

Após fazer a simulação, você vai receber informações sobre os valores disponíveis para empréstimo, a quantidade de parcelas, as taxas de juros e o que você precisa fazer para dar continuidade ao processo.

Em seguida, é preciso digitalizar os documentos mantendo sempre a qualidade. Documentos rasurados, borrados, com reflexos de luz que impeçam de ver as informações, ou cortados não devem ser enviados. É preciso qualidade dos documentos para atestar a veracidade das informações passadas.

É possível fazer o empréstimo consignado para assalariados por outros meios. Existe a opção do Internet Banking, pelos aplicativos no celular, ou ainda, quem preferir agências físicas, existe esta opção também.

Documentos necessários para contratar

Os documentos para solicitar o crédito consignado privado são bem simples de conseguir. Trata-se dos documentos pessoais como RG, CPF, Comprovante de residência e o comprovante de renda. Ao digitalizar os documentos, basta enviar para o banco.

Vantagens do empréstimo consignado para assalariados

Maior flexibilidade de pagamento

Os pagamentos das parcelas do empréstimo consignado para assalariados são feitos por meio de débito no contracheque. Sendo assim, você não precisa se preocupar com atraso das faturas, com a locomoção até um banco ou lotérica para fazer o pagamento, afinal, ele é debitado da sua conta no dia estipulado.

Para funcionários de empresas privadas, a quantidade de parcelas pode chegar a 48 vezes. Dentro deste espaço de tempo, vai depender da análise de cadastro para saber em quantos meses será possível fazer o seu empréstimo.

Mais facilidade

O empréstimo consignado é um dos mais simples de se solicitar. Como o débito das parcelas se dá diretamente do contracheque, os bancos e instituições financeiras ficam mais tranquilos em relação ao pagamento.

Automaticamente, a burocracia é menor, os prazos são mais flexíveis, os juros mais baixos, e é bem mais rápido de ser aprovado. Um empréstimo consignado para trabalhador de empresa privada pode ser aprovado entre 48 a 72 horas. Se for no Banco do Brasil pode ser aprovado em até 24 horas.

Solicitar um empréstimo consignado pode ser uma vantagem para que você possa colocar suas finanças em dia. Faça suas pesquisas, analise suas opções, faça um orçamento e se atenha a ele e busque sempre a melhor opção.

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