como funciona o empréstimo consignado empresa privada

O empréstimo consignado empresa privada não é muito diferente daquele feito por funcionários de órgãos governamentais, ou pensionistas do INSS. Porém, é possível que uma das diferenças seja o nível de dificuldade na contratação.

Solicitar um empréstimo consignado é mais simples e fácil para um funcionário público ou pensionista do INSS. Quem trabalha em empresa privada, tem o direito ao serviço desde que exista um convênio entre o banco que oferece o serviço e a própria empresa.

Os níveis de facilidade e ausência de procedimentos burocráticos desnecessários é constante para funcionários públicos ou privados. Algumas poucas regras se modificam, mas a ideia geral permanece a mesma.

Preparamos esse texto para informa-lo acerca de como funciona o empréstimo consignado para empresa privada. Continue a leitura e tire suas dúvidas agora mesmo!

Como o empréstimo consignado empresa privada funciona?

Primeiramente, é importante termos a definição de empréstimo consignado muito clara em nossa mente. O crédito consignado é um tipo de empréstimo, característico por sua facilidade na solicitação, em que as parcelas são debitadas direto do contracheque ou do benefício do INSS.

A solicitação é feita pela internet, ou pelo Internet Banking, aplicativos no celular, ou mesmo em agências físicas. A forma mais simples é pela internet, afinal, é possível fazer uma análise dos vários bancos, verificar quais são as melhores oportunidades e os menores juros.

Para funcionários de empresas privadas, é necessário verificar com qual banco a sua empresa tem convênio. O empréstimo consignado só pode ser feito se houver um convênio com o banco, para que as parcelas possam ser debitadas no contracheque.

Tendo em mãos esta informação, basta entrar no site do banco conveniado e fazer a simulação de empréstimo. Esta etapa serve para que você tenha em mãos todas as informações, além de permitir que você saiba qual será o valor disponibilizado, o número de parcelas, os juros.

Documentos necessários para contratar consignado privado

Tenha em mãos os seus documentos pessoais para que você não corra o risco de repassar informações incorretas. A imprecisão das informações pode fazer com que o seu cadastro seja negativado. Além do mais, a etapa seguinte é o envio digitalizado dos seus documentos.

Esta parte é muito importante e deve ser feita com muita atenção. Para contratar o empréstimo consignado empresa privada é necessário apresentar os seguintes documentos pessoais: RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. É necessário digitalizar todos, tomando os cuidados necessários para que eles fiquem legíveis, sem rasuras, com o enfoque correto, sem iluminação excessiva, e sem cortes.

Após o envio é necessário esperar pela resposta da instituição financeira. Este prazo pode se dar entre 48 a 72 horas, em bancos como o Banco do Brasil, a resposta pode chegar em 24 horas. Ao ser aprovado, será passado o contrato e feita a averbação.

Registro do contrato de empréstimo para consignado em empresas

A averbação é o reconhecimento do processo pela empresa em que você trabalha, e o ato de firmar o compromisso de débito mensal das parcelas. Portanto, é uma etapa crucial. Depois da averbação, você já recebe o dinheiro em sua conta e pode utilizá-lo como quiser.

Ao contrário de financiamentos em que você solicita o dinheiro para uma situação específica, o crédito consignado pode ser utilizado no que você quiser.

O empréstimo consignado pode ser contratado por aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos federais, estaduais ou municipais, militares das forças armadas (incluindo Aeronáutica e Marinha), e funcionários de empresas privadas que sejam conveniadas com bancos que ofertam o serviço.

Vantagens do empréstimo consignado feito em empresas

Juros pré-fixados

Os juros do empréstimo consignado são os menores do mercado, quando tratamos de crédito pessoal. São regulamentados por lei, sendo assim possuem um teto máximo que não pode ser ultrapassado.

Para aposentados e pensionistas do INSS, os juros são de 2,08%, e para servidores públicos são de 2,05% ao mês. Dentro desta porcentagem, o valor pode oscilar de acordo com cada instituição financeira. Estes juros são CET (Custo Efetivo Total), ou seja, todas as tarifas do processo devem estar dentro deste valor.

Maior número de parcelas

Aposentados e pensionistas do INSS tem o direito ao pagamento das parcelas em um período de até 72 meses. Funcionários públicos podem pagar em até 96 meses, e funcionários de empresas privadas podem pagar em até 48 meses.

Independentemente do número de parcelas, os juros do processo permanecem os mesmos. Em empréstimos convencionais, quanto mais parcelas maiores as taxas de juros.

Sem consulta as restrições no SPC/SERASA

Como as parcelas são debitadas diretamente do contracheque ou do benefício do INSS, as regras dos empréstimos convencionais não se aplicam muito ao empréstimo consignado em empresa privada.

Sendo assim, ao fazer a solicitação não há consulta aos bancos de dados dos órgãos de proteção ao crédito. É feita a aprovação independente da negativação do CPF.

Sem fiador ou avalista para aprovação do consignado

A responsabilidade da solicitação do crédito é toda do solicitante. Todos os meses as parcelas serão debitadas do rendimento mensal, e esse processo é automático, sendo assim, não há motivos para outras precauções anti-inadimplência.

Contratação online sem burocracia

Você não precisa nem sair de casa para fazer o empréstimo consignado. Basta acessar o site do banco e fazer sua simulação de crédito. O envio de documentos também é feito online.

Desvantagens do empréstimo consignado feito em empresas

Dívida longa

Ao mesmo tempo em que a quantidade de meses em que o empréstimo pode ser parcelado é uma vantagem, ela pode ser também uma desvantagem.

É necessário ter uma boa organização das finanças para que parcelas tão longas não venham a ser um problema no orçamento doméstico. Sendo assim, é importante fazer primeiro uma análise sobre a real necessidade de um empréstimo.

Sem adiamento ou adiantamento de parcelas

A parcela será debitada no dia estipulado em contrato. Não há como pagar o mínimo apenas, não há como adiar o vencimento. No entanto, é possível adiantar o pagamento, caso você tenha interesse em terminar de pagar mais rapidamente.

Sendo assim, é importante que seja verificada a necessidade real de um empréstimo, afinal, trata-se da adição de uma parcela de valor alto por meses, e até mesmo anos em seu orçamento. É importante que você se organize para que não acabe tendo mais problemas que benefícios.

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