Como usar o crédito consignado para comprar veículo

Consignado para comprar carro ou veículo – isto existe? Você encontra o modelo ideal de automóvel, aquele que sempre quis, mas não tem dinheiro suficiente para comprá-lo à vista. Já pensou em usar o crédito consignado para comprar veículo?

O crédito consignado pode ser sua melhor opção. Você solicita um empréstimo e compra o carro. Depois, quita seu crédito em parcelas, pagando taxas de juros de mais baixas que em um financiamento.

Quer saber mais sobre como usar o crédito consignado para comprar veículo? Continue a leitura do texto! Confira todas as vantagens deste modelo de empréstimo e decida se esta é sua chance de sair de carro novo.

O que é e como funciona o crédito consignado?

O empréstimo consignado tem se tornado popular por conta de suas taxas de juros mais baixas. Porém, só pode ser usado por aposentados ou pensionistas, servidores públicos, militares das Forças Armadas ou trabalhadores de empresas privadas.

O empréstimo consignado pode ser solicitado diretamente nos bancos ou em instituições financeiras, inclusive pela internet. Quem o contrata, pode usar o dinheiro recebido para qualquer finalidade.

O valor emprestado tem limite definido pela Lei nº10.820/2003. As parcelas mensais não podem ultrapassar 35% da renda mensal do cliente — seja salário, aposentadoria ou pensão do INSS. Desse limite, 30% é em empréstimo e 5% no cartão de crédito consignado.

As parcelas do empréstimo são descontadas em folha todo mês, antes que o cliente receba o pagamento. Com isso, a instituição financeira tem garantia de que o empréstimo será pago em dia.

Por ser uma operação de baixo risco, que não tem como haver inadimplência, as taxas de juros cobradas são menores. O crédito consignado chega a ser quase 10 vezes mais barato que o cheque especial, por exemplo.

Vantagens de usar o crédito consignado para comprar veículo

O empréstimo consignado foi criado para ser um produto de menor custo. Assim, a princípio, o crédito servia para aposentados, pensionistas e servidores públicos, eles teriam menos chance de se endividarem, na teoria. Na realidade, o crédito consignado funciona como um empréstimo pessoal comum, mas tem muitas outras vantagens. Confira abaixo!

Sem burocracia

Costuma ser fácil de se obter o empréstimo consignado. Como é destinado a quem tem renda fixa e garantida, o valor emprestado tem como base a margem consignável, que varia.

A margem consignável é quanto o cliente tem disponível dos 35% de limite do crédito. Ou seja, basta provar a renda fixa e a margem consignável. Lembre-se, quem já tem um empréstimo consignado, já tem uma parte dessa margem comprometida.

O empréstimo consignado é uma saída também para quem está negativado ou com o nome sujo. As instituições financeiras não consultam o SPC ou SERASA. O dinheiro é liberado com base na margem consignável.

Os documentos necessários para a contratação do crédito, em geral, são: RG ou CNH, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda e os dados bancários onde o dinheiro será disponibilizado.

Não é preciso ser cliente do banco escolhido para solicitar o empréstimo. Você pode fazer uma simulação de crédito consignado para comprar veículo e optar por quem te ofereça as melhores taxas de juros. Não se esqueça de analisar o CET.

Custo Efetivo Total e Taxas de Juros

Antes de escolher qualquer produto do mercado de crédito, você precisa comparar o Custo Efetivo Total (CET). Esse valor é o que será efetivamente pago. É a soma de todos os custos: taxas administrativas, juros, etc.

O empréstimo consignado possui limite também para as taxas de juros cobradas. Varia entre cada instituição financeira, mas não pode ser mais que 2,08% ao mês, no empréstimo. No cartão de crédito consignado o teto é 3% ao mês.

Prazo para pagamento

O prazo para pagamento do empréstimo consignado varia de acordo com o perfil do cliente. Servidores públicos podem pagar em até 96 meses (oito anos). Os aposentados e pensionistas do INSS tem até 72 meses (seis anos).

A quantidade de parcelas também depende do valor emprestado. No caso dos clientes idosos, também depende de sua idade. Cada instituição financeira pode criar suas próprias regras quanto a idade dos clientes.

Se, depois do empréstimo, você perceber que sua renda mensal está ficando comprometida, é possível renegociar a dívida. Caso o banco aceite, o prazo para pagamento pode ser estendido para que as mensalidades se tornem mais baratas.

O crédito consignado costuma ser liberado rapidamente. Em poucos dias, ou até no mesmo dia, dependendo da margem consignável do cliente e das regras da instituição financeira.

Outras vantagens

Usando o crédito consignado para comprar veículo você pode ter desconto. Com o dinheiro em mãos, fica muito mais fácil negociar com os lojistas e vendedores. Comprar à vista é sempre melhor.

Além disso, quitando o carro no ato da compra, toda a documentação e liberação do veículo é mais rápida. Você não vai precisar esperar ter um financiamento aprovado, por exemplo. Já dá para sair da loja de carro novo.

Outro benefício do crédito consignado para comprar veículo é que seu bem não fica alienado, diferentemente de um financiamento. O bem estará quitado e o banco terá seu pagamento fixo como garantia.

Na hora de escolher seu carro novo

Faça uma compra responsável. Antes de solicitar o crédito consignado para comprar veículo, analise suas finanças e veja o que se encaixa em seu orçamento. Não comprometa outros gastos.

Depois de estar com o dinheiro em mãos, é hora de escolher seu carro novo. Sempre negocie e encontre quem está disposto a te dar o maior desconto pelo pagamento à vista.

Pesquise sobre os valores do seguro para o modelo escolhido. E sobre os custos gerais de manutenção também. Lembre-se que tudo isso deverá estar de acordo com seu bolso. Observe o mercado e veja se o modelo tem se desvalorizado.

Caso você se encaixe em uma das categorias que têm direito ao crédito consignado para comprar um carro, pesquise sobre isso. As vantagens são várias e, com certeza, o veículo dos seus sonhos ficará mais próximo da sua realidade.

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