Aprovação do crédito consignado: como funciona

Aprovação do crédito consignado sem complicação.. como é possível? Quem precisa de crédito pessoal, financiamentos ou empréstimo consignado geralmente tem certa urgência em conseguir a quantia desejada.

Por incrível que pareça, uma das maiores reclamações em relação a esse tipo de prestação de serviço financeiro é a demora na aprovação do cadastro e em alguns bancos a liberação do dinheiro emprestado. Taxa de juros baixas, rapidez e agilidade são os pontos fortes ao contratar empréstimo consignado em relação as outras modalidades convencionais.

Aprovação do empréstimo consignado

O empréstimo consignado é muito mais simples de solicitar e conta com menos procedimentos burocráticos que os demais, na verdade o podemos até chamá-lo de empréstimo para negativado por liberar quantias em dinheiro até mesmo para pessoas com restrição no nome.

Outro detalhe importante é o fato das parcelas serem debitadas direto no contracheque, salário ou no beneficio, todos os procedimentos são seguros, o modelo de crédito elimina boa parte do risco de inadimplência gerando juros abaixo dos 5%, e média de 2,50%. Para o INSS os juros são inferiores a 2,05%.

A averbação do contrato de empréstimo consignado pela empresa ou órgãos governamental em que o solicitante trabalha, é a segurança que o banco tem de receber mensalmente as parcelas estipuladas em contrato.

Preparamos esse texto para auxiliá-lo a compreender de que forma se dá a aprovação do crédito consignado e como saber se ele foi, de fato, aprovado. Continue a leitura e se informe melhor.

Como funciona a aprovação do consignado em folha?

Tanto aqui no nosso shopping de crédito, quanto em outros sites e plataformas, é possível fazer todo o processo de solicitação do crédito consignado pela internet. O primeiro passo é saber qual o banco que disponibiliza a modalidade, além de saber se ele possui convênio com a sua empresa ou com o órgão no qual você trabalha.

Entre a simulação do empréstimo e a aprovação do crédito consignado pode ocorrer em um período de 48 a 72 horas. No entanto, existem alguns bancos que podem aprovar o cadastro em 24 horas úteis.

Após a escolha do banco ou instituição financeira, você deve ter os seus documentos pessoais em mãos para fazer o cadastro com seus dados no formulário de solicitação para simulação do consignado. Esta etapa é importante porque você fica sabendo quais os valores disponíveis, as taxas de juros, o número de parcelas que poderão contratados.

Envio da documentação para consignado

Em seguida, será o momento para enviar seus documentos pessoais digitalizados. Nesta etapa é necessário atenção redobrada. Os documentos devem estar legíveis, sem rasuras, sem cortes, com todas as informações completas.

Se você tirou foto, é importante que elas não estejam com incidência de luz para não causar reflexos que prejudiquem a leitura.

Depois do envio dos documentos, é necessário esperar pela aprovação do cadastro. Após a aprovação, ocorrerá a averbação. Esta etapa constitui o reconhecimento do empréstimo por parte da instituição pagadora, ou seja, a empresa ou órgão no qual você trabalha.

Sendo assim, após a averbação, o valor cai na sua conta para ser gasto como você preferir. Todos os meses, as parcelas serão debitadas do se salário, no dia estipulado em contrato.

Documentos exigidos no consignado

Para solicitar o empréstimo é importante estar com os seguintes documentos em mãos:

  • Documento de identificação pessoal com foto (RG ou CNH)
  • CPF – Cadastro de pessoa de física
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de renda (contracheque, holerite, extrato do benefício do INSS)

Crédito consignado pode ser aprovado mesmo com restrição?

Sim, mesmo com restrição no CPF pode pedir e ter aprovado um crédito consignado. Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado é que ele pode ser aprovado ainda que o seu CPF esteja negativado junto aos órgãos de proteção ao crédito como SPC Brasil/Serasa/Boa Vista.

Como o crédito consignado é debitado direto do contracheque ou do benefício, ele não constitui nenhum risco de inadimplência aos bancos ou instituições financeiras. Sendo assim, as restrições e regras são bem menores.

A aprovação do empréstimo consignado depende da margem consignada. Se ela estiver disponível, é possível fazer o empréstimo. Algumas regras podem mudar de banco para banco, mas o essencial permanece como taxas de juros, número máximo e mínimo de parcelas, valor da margem consignada.

Qual o tempo máximo para aprovação de um consignado?

O prazo para aprovação do crédito consignado pode variar entre 24 a 72 horas, e depende muito da instituição financeira ou banco no qual você solicitou o empréstimo. é muito comum que todas as etapas, incluindo a averbação, finalizem em 72 horas.

A opção de solicitar o crédito consignado por meio eletrônicos contribuiu muito para a facilidade do processo. Assim, do conforto da sua casa, você pode pedir o serviço, fazer todas as etapas e esperar pelo dinheiro que vai cair na sua conta para que você possa utilizá-lo como preferir.

Fazer todo o processo pela internet é uma das maiores vantagens do serviço de crédito consignado. Não precisar enfrentar filas de bancos, ou levar quantidades absurdas de documentos, avalistas ou fiadores, são todas boas vantagens do processo.

Principais motivos para ter pedido ou cadastro reprovado

Ainda que não seja comum, existem alguns motivos que podem fazer com que o seu cadastro de solicitação do empréstimo consignado seja reprovado. É importante estar atento para que nenhuma dessas opções ocorra e venha a atrapalhar o seu processo.

Para que o seu empréstimo consignado seja aprovado, é necessário que você esteja entre a idade permitida que vai de 18/21 a 85 anos. Dentro desta margem, os bancos podem escolher suas próprias regras. Existem alguns, por exemplo, que trabalham com a idade até 70/75 anos em caso de empréstimo para aposentados e pensionistas.

Os principais motivos para o seu crédito consignado não ser aprovado são:

Margem consignada inexistente

Se você já utilizou todo o seu limite de 30% com empréstimo, não é possível fazer nenhum outro. O número de empréstimos ativos por pessoa simultaneamente é de 9 no INSS.

No entanto, se com 3 empréstimos você já utilizou toda a sua porcentagem de margem limite, você terá que fazer um refinanciamento, ou ainda uma portabilidade de crédito para que a margem possa ficar disponível novamente.

Dados incorretos na solicitação

É por isso que é importante ter em mãos todos os seus documentos pessoais. Assim, você evita o preenchimento incorreto dos dados. É importante ater-se também à qualidade dos documentos digitalizados.

Tenha um cuidado especial ao digitalizar seus documentos para ter a aprovação do crédito consignado sem problemas. Verifique se eles estão legíveis, se não apresentam cortes ou rasuras, ou se a luz contribui com reflexos que dificultam a leitura.

Solicitar um empréstimo pessoal ou consignado em folha de pagamento é uma etapa mais complexa da vida financeira, que deve ser feita com cuidado extra para evitar problemas futuros nas finanças.

Ao iniciar o processo de solicitação, observe todas as informações pertinentes e necessárias, pesquise e compare as menores taxas de juros para escolha qual é a melhor opção para você.

Ficou alguma dúvida sobre como funciona a aprovação do crédito consignado? Quer mais detalhes, dicas ou saber onde e como fazer seu consignado com condições especiais (clique aqui), mais uma coisa, compartilhe esse post ou deixe um comentário.