Tipos de Empréstimo Consignado Oferecido em Bancos

Quais são os tipos de empréstimo consignado que os bancos, financeiras e cooperativas oferecem? Você sabe quais são as modalidades e categorias de crédito consignados liberados nas instituições financeiras? É muito comum entre os brasileiros e pessoas de outras partes do mundo financiar recursos financeiros para obter dinheiro para usar em diversas finalidades.

Entre essa finalidades, as principais que se destacam são a manutenção das necessidades básicas, pagamento de dívidas, realizar investimentos diversos em negócios, e também no lazer pessoal e na realização de algum curso, profissionalização ou sonho qualquer.

No entanto.. O que vai de encontro a essa realidade? Muitas vezes a falta de dinheiro inviabiliza alguns desses principais planos. Afinal de contas, o salário que grande parte da população recebe dos seus respectivos meios de renda são insuficientes.

Nesse cenário de dificuldades financeiras, é muito comum recorrer a diversos tipos de crédito pessoal que consigna pagamento e financiamentos que existem no mercado. Continue a leitura para entenda melhor como funciona cada um deles. Prossiga!

Quais os tipos de empréstimos consignados em folha?

Primeiro devemos saber o que é consignado: A modalidade de empréstimo consignado é uma linha de crédito pessoal geralmente indicada para antigos e novos aposentados, além dos pensionistas do INSS, os servidores públicos e empregados de empresas privadas conveniadas podem contratar, e militares armados das três forças.

Nessa categoria de empréstimo, os descontos do valor das parcelas mensais são feitos diretamente no recibo de salário. Ou seja, dispensa diversos procedimentos burocráticos que geralmente estão envolvidos no empréstimo de dinheiro, nesse caso por exemplo, é possível até fazer o consignado sem papelada nenhuma.

Devido a natureza alimentar dos benefícios pagos pelo INSS ou ainda pelos salários remuneratórios, existe um limite de comprometimento da renda, conhecido como margem consignável. Assim, independente do valor do empréstimo, suas parcelas devem respeitar o limite máximo de 30% do valor líquido pago como salário.

Confira, a seguir, os tipos de empréstimo consignado:

Aposentados e pensionistas do INSS

Aposentados e pensionistas são todos aqueles que possuem vinculo com o Instituto Nacional do Seguro Social. De certa forma, estes trabalhadores contribuíram com a previdência social ou, são dependentes legais de algum contribuinte já falecido.

No entanto, para o caso da pensão é importante salientar que nem todas são consignáveis. Portanto, tudo vai depender do tipo de enquadramento em que o solicitante esteja encaixado. Além dessas regras básicas, o valor do empréstimo consignado depende da margem e da idade.

Assim, o primeiro passo que deve ser dado para efetuar um empréstimo consignado passa pela simulação online. Com a aprovação da proposta, as instituições geralmente requisitam a apresentação de cópias dos seguintes documentos:

  • Documento de identidade válido e com foto
  • CPF (se não constar no documento de identidade)
  • Comprovante de residência (com validade de até 90 dias)
  • Carta de Concessão de Benefício, cartão do beneficio ou extrato da conta para comprovar o recebimento do pagamento.

Os passos seguintes envolvem a assinatura do contrato, averbação e liberação do crédito do empréstimo na conta. Ou seja, a partir desse momento, as despesas das parcelas serão descontadas do pagamento do benefício.

Beneficiários do INSS podem ter até 9 contratos ativos simultaneamente — desde que haja margem disponível. Caso a margem consignável seja negativa ou indisponível, o consumidor poderá optar por fazer o refinanciamento da dívida ou ainda fazer a portabilidade do crédito.

Com essas alternativas, quem recebe aposentadoria ou pensão tem a oportunidade de liberar nova margem e assim, conseguir realizar a contratação de um novo consignado descontado no benefício.

Servidores Públicos Federais

Consignado para servidores federais − Os Servidores Públicos Federais (SIAPE), tanto militares quanto civis, podem optar por essa modalidade de crédito. Contudo, não há a possibilidade de concessão do empréstimo para:

  • Celetista (CLT)
  • Quadro Especial QE/MRE
  • Contratados
  • Contrato Temporário
  • Comissionados e Cargos de Confiança
  • Servidores que não estejam na sua Unidade Federal (UF)

O limite do valor das parcelas vai variar de acordo com a concordância entre a fonte pagadora e os bancos. Sendo que, no geral, esse limite é de 35% do rendimento líquido, com 5% do uso exclusivamente para o cartão de crédito consignado.

Conforme o Decreto nº 8.690/2016, o pagamento poderá ser feito no prazo máximo de 96 meses. A averbação é efetuada pelo SIAPE.  O Servidor Público tem a possibilidade de acompanhar todo o processo por meio do acesso ao SICAG.

Servidores Públicos Estaduais

Consignado para servidores estaduais − Nesse tipo de empréstimo consignado, Servidores, pensionistas, aposentados e ativos têm todo o procedimento comandado pelas leis estaduais. Não existem muitas diferenças entre as regras praticadas para os Servidores Federais.

A modalidade e o convênio não estão abertos para:

  • Comissionados
  • Designados
  • Estagiários
  • Gratificados
  • Prestadores de serviços terceirizados
  • Temporários

Servidores Públicos Municipais

Consignado para servidores municipais − As regras e disponibilidades desse tipo de empréstimo consignado estão condicionadas aos convênios entre os órgãos municipais e os bancos interessados em oferecer crédito e dinheiro emprestados aos funcionários do órgão. Após criado todos os dispositivos legais para a criação, legislação do convênio e estrutura operacional, os servidores podem escolher o banco que estiver disponível para a contratação.

Normalmente, o órgão pagador ou administrativo orienta o servidor público do município dirigir-se ao recursos humanos ou consultar as condições aplicadas no portal do consignado online que fica disponível para verificação de margem consignável.

Militares das Forças Armadas

Consignado para militares − Os militares da Marinha, Aeronáutica e Exército que estão na ativa, na reserva, recebem pensão ou aposentados conseguem usufruir do empréstimo consignado. Contudo, as peculiaridades do crédito são determinadas pelo convênio com cada instituição financeira.

O limite máximo de taxa de juros e prazo de pagamento é fixo. Já a liberação do valor solicitado é feita com até 48 horas, em média.

Empregados Assalariados de empresas privadas

Consignado privado − Os empregados de empresas privadas precisam, primeiramente, solicitar o empréstimo junto ao setor de Recursos Humanos do seu empregador. O responsável entrará em contato com o banco conveniado e pedirá que o valor determinado seja liberado.

A margem consignável, nesse caso, é determinada pela própria empresa, podendo variar de funcionário para funcionário. Usualmente se leva em conta o valor do salário, bem como o cargo e tempo de contratação.

A documentação exigida é a mesma para a maioria das operações financeiras:

  • Documento de identidade válido com foto
  • CPF regularizado
  • Comprovante de renda dos últimos três meses
  • Comprovante de residência (água, luz, telefone dos últimos três meses)

Portanto, conforme foi possível detectar durante a leitura deste artigo, existem diversos tipos de empréstimos consignados, e diferente do que muitos pensam, não é só aposentado ou pensionistas do INSS que podem pegar dinheiro e pagar descontado no pagamento.

Contudo, é preciso que cada consumidor se identifique dentro das políticas de crédito de cada convênio e instituição consignatária para ter acesso a melhor oferta de crédito.

Nosso intuito é que esse artigo tenha sido útil para você! Compartilhe em suas redes sociais e ajude seus amigos se manterem informados sobre os tipos de empréstimos consignados. Para demais dúvidas em relação ao post, ou a contratação de um consignado com rapidez e sem burocracia, Acesse Aqui!