Como comparar e escolher a melhor proposta de empréstimo consignado

No Shopping Cred sabemos que é preciso comparar e escolher a melhor proposta de empréstimo consignado que tem a disposição! Claro que todos nós já enfrentamos dificuldades financeiras em alguma momento da vida, não é mesmo? E para falar a verdade, ninguém está livre de ter problemas com as finanças  — já que gastos emergenciais sempre podem aparecer.

Contudo, muito desgaste é eliminado simplesmente se você souber onde encontrar a melhor proposta de empréstimo consignado para dar a solução adequada a falta de dinheiro, o pagamento de dívidas pendentes ou o ajuste de juros para baixo contratando um empréstimo novo, fazer um refinanciamento ou pedindo outro banco a portabilidade do consignado.

Quer aprender a comparar e encontrar a melhor proposta de empréstimo consignado? Continue com a leitura deste artigo. Vamos apresentar os principais pontos que você precisa levar em conta na hora de contratar uma quantia em dinheiro no banco ou financeira.

Como está o mercado de crédito e consignado?

Com a inadimplência que não para de crescer, por conta dos problemas da economia do país, felizmente as taxas de juros estão indo no caminho contrário.

Nos últimos dois anos, o mercado de crédito tem evoluído e quem acompanha o movimento dessas taxas e da inflação, tem percebido que os juros tem diminuído e a oferta de empréstimo pessoal, consignado online e financiamentos tem aumentado grandemente.

As instituições financeiras não têm mais garantia de que vão receber todo o dinheiro que emprestam, mas a tecnologia de analise se dados, garante que terão menos inadimplentes. Por isso, o empréstimo para negativado tem expandido de forma exponencial.

Valem mencionar que as pessoas que recorrem aos empréstimos pessoais acabam tendo que aceitar os juros altos, a ideia básica é recorrer a outras alternativas ou modalidades de empréstimo mais baratas, como o crédito consignado.

Empréstimo consignado para beneficiários do INSS

O empréstimo consignado pode ser a melhor saída para os aposentados e pensionistas do INSS que precisam de dinheiro hoje. Entenda porque você deve considerá-lo na hora de recorrer a um crédito.

1. Menores taxas de juros

O crédito consignado tem suas parcelas de pagamento debitadas diretamente do benefício do INSS, seja este por aposentadoria ou pensão. Ou seja, antes de mesmo de receber o pagamento, o cliente já quita sua parcela do empréstimo.

Assim, os bancos têm garantia de que vão receber o valor emprestado. Por isso, o consignado é o modelo de crédito que apresenta uma das taxas de juros mais baixas do mercado. Principalmente para aposentados do INSS e pensionistas.

Os bancos levam em conta a estabilidade do benefício de seus clientes, ou seja, a operação é de baixo risco. Beneficiários do INSS podem solicitar o empréstimo consignado na instituição financeira ou pela Internet.

Vale destacar que mais de cinquenta instituições disponibilizam empréstimo consignado para beneficiários do INSS. Basta optar por uma das cadastradas na Previdência Social. O desconto acontece sempre na conta em que o benefício é pago.

As taxas de juros podem variar de um banco para outro. Por lei, não podem ser maiores que 2,08% ao mês, para empréstimos, e 3% mensais para o cartão consignado. Neste valor já está o Custo Efetivo Total do produto.

No empréstimo consignado não pode haver cobrança de taxas administrativas ou demais tarifas. E aposentados e pensionistas do INSS não podem ter prazo de carência para que as parcelas comecem a ser pagas.

2. Praticidade na liberação

O consignado costuma ser liberado em poucos dias — às vezes no mesmo dia. Quem está com o nome sujo também pode solicitar um crédito consignado. O que define a aprovação ou não é a margem de consignação.

3. Margem consignável flexível

É o limite que cada cliente pode pegar emprestado. Com regras estipuladas por lei, o crédito consignável não pode comprometer mais que 35% do benefício mensal do cliente.

Ou seja, se você recebe R$ 1.000 por mês só poderá pagar um crédito com mensalidade de até R$ 350,00. Dentro do limite de 35% há outra divisão: 30% é para o empréstimo e 5% para o cartão de crédito consignado.

4. Prazo de pagamento fixo

O prazo de pagamento para aposentado de pensionistas pode ser de até 72 meses. Porém, tanto o valor emprestado quando o número de parcelas podem depender da idade do cliente na solicitação do crédito.

Cada instituição financeira pode definir suas próprias regras quanto a idade dos clientes. O limite, normalmente, é de até 79 anos, 11 meses e 29 dias. Aposentados e pensionistas que tenham até essa idade podem solicitar R$ 80.000 emprestados.

Quem já está com mais de 80 anos pode solicitar no máximo R$ 30.000 e o prazo para pagamento será menor. Claro que isso pode variar de banco para a banco.

Em caso de falecimento do responsável pelo crédito, o empréstimo tem todas as suas parcelas restantes quitadas automaticamente. Mesmo que o benefício seja passado para outra pessoa, por meio de pensão.

Como solicitar um empréstimo consignado

Solicitar um empréstimo consignado é um processo bastante simples. Basta apresentar os documentos: RG, CPF, comprovante de residência e extrato do benefício. O empréstimo consignado só pode ser solicitado no estado em que o aposentado ou pensionista recebe seu pagamento.

Como encontrar a melhor proposta de empréstimo consignado?

É preciso pesquisar para encontrar a melhor proposta de empréstimo consignado diante de tantas ofertas que temos atualmente neste mercado. Separamos algumas dicas para que você possa buscar a opção ideal para suas necessidades. Clique Aqui!

Compare as taxas de juros

As taxas de juros e o Custo Efetivo Total é o que, de fato, definem o custo do empréstimo. Mas não adianta optar por um empréstimo que tenha juros menores que outro se as demais taxas são mais caras.

Além dos bancos, vale a pena pesquisar também as ofertas disponíveis nas empresas que trabalham com empréstimo consignado online. Fazer uma simulação pode te ajudar a comparar as diferentes taxas e encontrar a melhor proposta de empréstimo consignado.

Verifique a credibilidade da empresa

Novos golpes são criados constantemente para enganar aqueles que precisam de dinheiro rápido. É preciso ficar atento e verificar a idoneidade da empresa escolhida. Prefira sempre uma instituição financeira autorizada pelo INSS para ofertar crédito consignado.

Analise o número de parcelas

Sempre confira se o prazo de pagamento é o ideal para o seu momento. O número de parcelas pode variar de acordo com o valor emprestado e a idade do cliente. Mas deve também acompanhar suas necessidades.

Tenha em mente todos os seus outros compromissos financeiros e não comprometa a sua renda mensal além do valor ideal. Saiba por quanto tempo seu benefício pode ter descontos sem que outras dores de cabeça apareçam.

Melhor proposta de empréstimo consignado!

A melhor proposta de empréstimo consignado é aquela que se encaixa perfeitamente em seu orçamento. Pesquise com atenção, faça simulações e tire todas as dúvidas que possam aparecer pelo seu caminho.

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Vamos te ajudar a ficar por dentro de tudo o que acontece no mercado de crédito e escolher o seu consignado com a melhor proposta e ter uma aprovação vantajosa