Entenda os passos necessários para a obter um empréstimo consignado

Contratar um empréstimo consignado pode ser a melhor opção para quem precisa de dinheiro em pouco tempo. Sem processos burocráticos e com taxas de juros mais baixas, essa modalidade de crédito tem atraído mais pessoas a cada dia.

Quer saber se tem direito ao empréstimo consignado? Descubra tudo o que é necessário para a solicitação continuando a leitura deste texto. Além disso, entenda também porque este é um dos melhores créditos do mercado.

O que é o empréstimo consignado?

Esse modelo de crédito tem suas parcelas mensais descontadas diretamente do salário ou benefício do cliente. Sendo assim, não há como atrasar ou não pagar uma das mensalidades. A instituição financeira tem garantia de que receberá de volta a quantia emprestada.

As taxas de juros são mais baixas que em outros modelos de empréstimo pessoal. É uma operação financeira de pouco risco. O dinheiro ainda pode ser usado com qualquer finalidade, mesmo por quem está com o nome sujo.

Quem tem direito a contratar um empréstimo consignado?

Apesar de tantas vantagens, o crédito consignado não pode ser contratado por qualquer pessoa. É preciso que o cliente interessado comprove que tem renda fixa e estabilidade financeira. Veja agora quem tem direito a essa categoria de crédito.

Aposentados e pensionistas do INSS

Aposentados são todos os que atualmente recebem benefício por terem contribuído com a Previdência Social no passado. Pensionistas são aqueles que recebem pensão por serem dependentes de alguém que antes recebia o benefício da aposentadoria.

Hoje os aposentados e pensionistas podem ter até nove contratos de empréstimo pessoal ao mesmo tempo. Todos os pagamentos são descontados diretamente do benefício. As informações sobre os créditos contratados devem estar designadas no extrato do benefício.

Aposentados e pensionistas podem quitar o crédito em até 72 meses. A idade máxima para contratar um empréstimo consignado é de 80 anos. A taxa de juros, independentemente da instituição financeira escolhida, deve ser de até 2,08% ao mês.

A consignatária que pretende oferecer empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS devem ser filiadas à Previdência Social. Atualmente, dezenas de instituições financeiras já são autorizadas. Lembre-se sempre de pesquisar qual pode lhe oferecer as melhores oportunidades de crédito.

Documentos necessários para contratar o empréstimo:

  • RG ou CNH;
  • CPF;
  • comprovante de residência emitido nos últimos 90 dias;
  • comprovante do benefício atualizado.

Servidores Públicos — Federais, Estaduais ou Municipais

O servidor público é aquele que tem uma função social por meio de um contrato de trabalho com administrações estatais. Neste caso, os descontos mensais para pagamento do empréstimo consignado são realizados no contracheque.

O servidor interessado em contratar um empréstimo consignado pode devolver o valor em até 96 meses, ou seja, oito anos. As taxas de juros são de no máximo 2,05% ao mês. Mesmo que o valor mude de banco para a banco.

Documentos necessários para contratação:

  • RG ou CNH;
  • CPF;
  • comprovante de residência emitido nos últimos 90 dias;
  • contracheque atualizado, emitido de acordo com o órgão responsável pelo pagamento.

Militares das Forças Armadas

Militares das Forçar Armadas são todos os que prestam serviço para uma organização destinada a defender o país, como o Exército, a Marinha ou a Aeronáutica. Os militares podem quitar o empréstimo em um prazo de 3 a 96 meses.

As taxas de juros possuem valores a partir de 1,50% ao mês e dependem do convênio de cada interessado. Em alguns estados, policiais e bombeiros militares também têm direito de contratar um empréstimo consignado.

Documentos necessários para contratação do empréstimo:

  • documento de identificação militar;
  • CPF;
  • comprovante de residência emitido nos últimos 90 dias;
  • contracheque atualizado, emitido de acordo com o órgão responsável pelo pagamento.

Trabalhadores de empresas privadas

Nesta situação, o empréstimo consignado é chamado privado. Para os trabalhadores com carteira assinada, as taxas de juros variam entre 1,40% e 3,50% ao mês. Já o prazo de pagamento depende de cada instituição financeira.

Para ter direito ao crédito, o trabalhador precisa provar estabilidade financeira, com um tempo mínimo de carteira assinada. Se você se encaixa nessa categoria e está interessado em um empréstimo consignado, converse com o RH de sua empresa.

Para celetista, porém, o empréstimo consignado pode ser um pouco mais burocrático, por conta da falta de garantia do banco. Caso seja demitido ou a empresa venha a falir, o trabalhador fica responsável pelo pagamento das mensalidades do empréstimo.

Documentos necessários:

  • RG ou CNH;
  • CPF;
  • comprovante de residência emitido nos últimos 90 dias;
  • contracheque dos últimos três meses.

Contratar um empréstimo consignado é fácil. Em alguns casos, pode ser feito até pela Internet. Mas lembre-se, antes de assumir qualquer tipo de empréstimo, faça um planejamento financeiro. Evite que novas dívidas, ou descontos, comprometam ainda mais seu orçamento.

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