conseguir o melhor empréstimo consignado

Ter acesso ao melhor empréstimo consignado não é para todos. Primeiro que não são todas as pessoas que usam o seu tempo para pesquisar e comparar para encontrar um solução de crédito que tenha taxa de juros baixa, ótimo prazo de pagamento e atendimento excepcional.

Quando você cogitar a possibilidade de solicitar um empréstimo pessoal ou consignado em folha, é importante pesquisar bastante. Dessa forma, as chances de contratar um crédito que se encaixe ai bolso e ao seu perfil são bem maiores.

É importante saber como encontrar o melhor crédito consignado online disponível no mercado, seja em sites, plataformas ou aplicativos online – você pode salvar alguns reais.

Empréstimo consignado é uma dívida boa?

Bom, vai depender do uso para poder afirmar se é boa dívida ou não.

Mas as facilidades são muitas, a começar, o empréstimo consignado é um tipo de crédito em dinheiro que tem as prestações mensais debitadas do próprio salário ou pagamento. Ou seja, no dia de receber o salário, o valor é debitado do contracheque ou do benefício do INSS.

Esta solução financeira para captação de recursos em dinheiro, tem as menores taxas de juros, muito mais facilidades e parcelas flexíveis. O consignado pode ser solicitado sem que seja necessário passar por uma série de etapas burocráticas.

Inclusive, não tem consulta de crédito, as pessoas com nome sujo ou que tem o nome negativado, também tem acesso sem burocracia para pedir dinheiro emprestado de até R$ 50 mil reais ou mais dependendo da margem para consignação na folha.

Nós preparamos esse artigo no intuito de ajudar você na escolher do melhor consignado possível, justamente aquele que mais se adequa às suas necessidades com as melhores empresas, bancos e financeiras.

Continue a leitura para se informar melhor.

Dicas para escolher o melhor empréstimo consignado

Para fazer uma escolha adequada as suas necessidades de crédito, é fundamental tomar certos cuidados. Entre eles, destacamos os principais. Seguir essas orientações básicas garante uma avaliação mais criteriosa do que realmente importa. Confira quais são:

1. Compare as taxas de juros e termos

As taxas de juros dos empréstimos consignados são regulamentadas por lei e possuem um teto máximo que não pode ser ultrapassado. Por lei, a taxa de juros para aposentados e pensionistas do INSS é de 2,08% ao mês.

Dentro desta porcentagem, os bancos e instituições financeiras podem cobrar o valor que desejarem. Este valor também pode oscilar de acordo com a análise de cadastro do cliente. Para funcionários públicos federais, estaduais ou municipais, e funcionários de empresa privada conveniados ao serviço, a taxa de juros é de 2,05% ao mês.

Veja abaixo as principais modalidades e taxas de juros do consignado:

Empréstimo pessoal consignado INSS 
Tx. Mínimo 1,57%
Tx. Média 1,84%
Tx. Máximo 2,12%
Número de parcelas máximas 72
Empréstimo pessoal consignado público
Tx. Mínimo 6,28%
Tx. Média 12,73%
Tx. Máximo 22,99%
Número de parcelas máximas 96
Empréstimo pessoal consignado privado
Tx. Mínimo 6,28%
Tx. Média 12,73%
Tx. Máximo 22,99%
Número de parcelas máximas 36
Empréstimo pessoal não consignado
Tx. Mínimo 6,28%
Tx. Média 12,73%
Tx. Máximo 22,99%
Número de parcelas máximas 36/48

É importante também, sempre fazer um simulação do consignado que você deseja no site do banco de sua escolha para verificar como ficaria o valor total do a ser pago, saber as parcelas, e quanto seria os juros totais fora o principal. Assim, você consegue preparar o seu caminho financeiramente para qualquer eventualidade.

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Mesmo que você tenha facilidades em um determinado banco, ou tenha preferência por alguma financeira, empresa de crédito ou instituição financeira, é importante fazer uma comparação entre as diferentes taxas.

Além de comparar as taxas para contratar o melhor empréstimo consignado, compare os termos e clausulas contratuais, afinal, pode ter aquela opção que deixa sua vida ainda mais fácil, por outro lado, pode ter aquela que vai  complicar sua vida.

2. Verifique se a empresa ou intermediário tem convênio com bancos

O empréstimo consignado infelizmente não está disponível para todos os tipos de pessoas. Sendo assim, a primeira informação que você deve procurar saber é se a sua empresa está conveniada com algum banco que oferece o serviço.

Na web, encontrou uma empresa ou correspondente bancário, descubra se possuem autorização para oferecerem a contratação do crédito consignado e se estão devidamente credenciados nos órgão competentes.

Sabia que você não precisa escolher o banco do qual é correntista para fazer seu consignado, não existe essa exigência na modalidade, você é livre para fazer onde quiser.

Vale mencionar que a escolha do banco diminui para que é funcionários de empresa privada, uma vez que o número de bancos conveniados, e que são aptos para disponibilizar este serviço, é restrito.

3. Confira quais os prazos de pagamento do seu consignado

A quantidade de parcelas oferecidas pode ser diferente para cada grupo. Em todos os grupos, existe uma quantidade regulamentada por lei, no entanto, cada banco ou instituição financeira pode diminuir de acordo com seus regulamentos.

Aposentados e pensionistas do INSS tem um prazo de até 72 meses para o pagamento da dívida. Este número pode diminuir de acordo com algumas regras dos próprios bancos como idade, período de ativação do benefício ou da aposentadoria e claro, da margem consignada.

O prazo máximo de parcelas para funcionários públicos federais, estaduais ou municipais é de até 96 meses. Aí se aplica as mesmas observações que aquelas do empréstimo consignado para aposentados do INSS e pensionistas.

Para funcionários de empresas privadas que possuem convênio com bancos que disponibilizam o serviço, o prazo é de até 48 meses. Infelizmente, a quantidade de parcelas é consideravelmente menor que as das demais categorias.

4. Conheça sua margem consignada para empréstimos

A “margem consignada” ou “margem consignável” é uma porcentagem do salário ou benefício que a lei permite que seja direcionada ao pagamento da parcela. Por lei, o empréstimo consignado deve tomar apenas 35% do salário, sendo que 5% é direcionado ao cartão de crédito consignado.

A margem de consignação tem uma grande influência na forma como o empréstimo será concluído, desde as taxas e tarifas, até o número de parcelas e o valor total liberado. Assim como os juros, a margem consignada pode oscilar, dentro dos 35%, de um banco para outro.

Quantidade de descontos com empréstimo (linhas de descontos)

Outro fator importante são as linhas para descontos, alguns órgãos públicos limitam a quantidade de empréstimos feitos no holerite (folha de pagamento), alguns órgão o limite é a margem, outros porém, limitam apenas dois descontos, outros até 6 descontos até acabar a margem consignável, e assim por diante..

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Entenda sua capacidade de pagamento

Quando falamos de consignado praticamente podemos esquecer esse negócio de estabilidade no emprego, que conta bastante na aprovação em outros tipos de crédito.

No consignado em folha os valores das parcelas são debitados no contracheque ou salário, e as coisas podem se complicar se a margem consignável for excedida, por isso, o órgão pagador ou empresa é quem cuida dessa regra e aponta aos bancos quanto pode ser descontado mensalmente, nem mais e nem menos.

contratar melhor empréstimo consignado

5. Verifique qual a idade máxima permitida no consignado

A idade mínima para contratação do empréstimo consignado é de 18 anos. No entanto, a idade máxima pode variar de acordo com o banco ou instituição financeira.

Aposentados e beneficiários do INSS podem contratar o serviço de crédito consignado até a idade de 80 anos. Instituições financeiras nesse segmento costumam emprestar dinheiro para pessoas com mais de 70 anos, no entanto os bancos privados raramente aceitam cadastros nessas condições.

Entra em questão, nesses casos, a aptidão para pagamento para pessoas com mais de 70 anos – há casos de bancos que emprestam para maiores de 85 com ressalvas, mas é raro.

No crédito consignado em caso de morte do mutuário, o empréstimo é cancelado, ou seja, a família e os dependentes não têm obrigação de continuar pagando nem que o banco diga que tenham.

6. Analise as diferenças entre bancos e financeiras

Ainda que as taxas de juros sejam regulamentadas pelo Banco Central, é importante ter em mente que os juros cobrados por financeiras costumam ser mais altos que os dos bancos e que algumas fingem não saber do teto imposto por regras econômicas.

Dentro da porcentagem estipulada por lei, as financeiras e bancos podem fazer oscilar essas taxas. Assim, é interessante fazer uma pesquisa breve nas opções mais interessantes e verificar quais são as margens mais favoráveis relacionadas aos juros aplicados.

Utilize o simulador de empréstimos

Como o próprio nome diz, o simulador de empréstimos pode te ajudar entender os juros, já um comparador de crédito pode te ajudar na escolha da instituição financeira ou banco para a solicitação do seu crédito consignado.

Acesse aqui nosso comparador

Nestas simulações você consegue saber o valor usando um número de parcelas, saber as taxas de juros aplicadas, analisar os valores das parcelas etc. Com isso, você economiza tempo e dinheiro, escolhendo a melhor opção com calma e segurança.

Empréstimos são etapas da vida que devem ser bem pensadas e bem organizadas para que nada ocorra de forma incorreta. Uma vez que as parcelas podem durar por meses ou anos, é essencial o cuidado no momento da contratação.

Você está buscando escolher o melhor consignado?

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