Teve o crédito consignado reprovado? Entenda os principais motivos

Você já teve seu pedido de empréstimo consignado reprovado? Por algum motivo sua solicitação na foi aprovada. Quer saber os motivos mais comuns para reprovação ao solicitar crédito consignado em bancos e financeira? Nesse artigo abordaremos esse assunto.

Quando aplicamos com nossos dados em um site online ou plataforma de crédito para um pedido de empréstimo consignado junto a uma instituição financeira, é sinal de que estamos precisamos de dinheiro.

Ainda que o consignado em folha seja a forma mais barata de conseguir dinheiro emprestado, mesmo assim, essa solução financeira é indicada apenas quando necessário e tomado de com responsabilidade e disciplina.

Partindo desse pressuposto, ter o pedido recusado pelas instituições financeiras é muito frustrante. Afinal, você terá que adiar os seus planos ou ainda, não conseguirá resolver aquela situação de emergência e falta de dinheiro. Por isso, é fundamental fazer a solicitação corretamente para ter o pedido aprovado.

Mas, afinal, o que fazem os bancos reprovarem seu pedido? Na verdade, podem haver algumas situações que contribuem diretamente para a recusa. Por isso, entender os processos podem te ajudar aumentar as chances de ser bem sucedido ao pedir um empréstimo ou consignado online.

Quer entender como isso funciona e o que fazer para ter o seu pedido aprovado sem muita burocracia? Então, veja agora mesmo quais são os principais motivos de reprovação e acompanhe as nossas dicas para ter o crédito disponível na sua conta. Confira!

Por quais razões tenho meu crédito consignado reprovado?

1. Não estar apto para pedir o consignado

Apesar de ser um fator muito básico, a primeira regra é se enquadrar dentro das modalidades e categorias que o empréstimo consignado está autorizado. Dessa forma, apenas aposentados e pensionistas, inclusive somente alguns tipos de beneficiários do INSS podem solicitar – nem todos podem.

A oferece facilidades para servidores públicos de todas as esferas — libera crédito para militares das forças armadas — e empregados assalariados de empresas privadas conveniadas também conseguem dinheiro com o consignado privado.

O princípio básico do sistema de consignados é caracterizado pela prova de garantia do pagamento. Ou seja, essa classe elegível possui maiores chances de custear todas as despesas do contrato de empréstimo, afinal, os valores são descontados mensalmente diretamente da folha de pagamento.

Por causa disso, profissionais que atuam como autônomos ou empreendedores informais e qualquer outro tipo de categoria não têm acesso ao crédito consignado. Isso acontece justamente pelo fato de que não é possível comprovar uma renda fixa estável todos os meses.

Para esses tipo de perfis de crédito, existem o:

  • Empréstimo para negativados
  • Empréstimo com restrição e sem consulta
  • Empréstimo para assalariados
  • Empréstimo para autônomos
  • Empréstimo para profissionais liberais
  • Empréstimo para empreendedores informais

Nesses artigos você saberá tudo que é preciso para não ficar sem dinheiro no bolso principalmente para quem está com crédito negativado

2. Não possuir idade permitida

Outro cenário possível para ter o crédito consignado reprovado passa pelos critérios de idade mínima ou máxima. O consignado só pode ser liberado de acordo com a política de empréstimo de cada banco e ou da instituição financeira credora. Isso significa que os critérios podem variar de banco para banco.

Vale a pena verificar em bancos diferentes qual a idade máxima para o seu tipo de consignado, em muitos casos, bancos e financeiras oferecem empréstimos em faixas de idade diferenciadas.

No entanto, de maneira geral podemos considerar que a faixa etária compreende a média de idade que vai de 18 a 80 anos. Ainda, é importante frisar que esses fatores influenciam diretamente nos custos do contrato.

Assim, quanto maior a idade, menor o prazo de pagamento máximo e menor são os valores disponibilizados para serem emprestados ao solicitante.

3. Não possuir margem disponível

Se você vai fazer o empréstimo consignado pela primeira vez é importante se atentar para o detalhe da margem consignável. Esse conceito diz respeito ao limite de crédito que está disponível para cada consumidor, de modo a assegurar um valor máximo de comprometimento do salário.

Assim, caso possua uma margem negativa ou indisponível, são grandes as chances de ter seu crédito consignado reprovado. Isso se deve ao fato de que deve haver saldo suficiente para pagar as despesas com as prestações referentes ao crédito consignado.

De acordo com o que foi pré-estabelecido pela Lei nº 13.172, de 2015, os descontos estão limitados a 35% do benefício ou salário. Destes 35%, apenas 5% estão reservados exclusivamente para abatimento das parcelas referentes ao boleto do cartão de crédito consignado.

4. Estar com dados desatualizados

Ao realizar o pedido de crédito consignado em uma instituição financeira, o cliente deve informar diversos dados pessoais. Geralmente, são solicitadas informações:

  • Relacionadas ao convênio
  • Identificação pessoal
  • Dados profissionais ou de renda
  • Informações de contato

Dessa forma, estes dados apresentados precisam ser conferidos com muita atenção, e a divergência em algum ponto pode levar a reprovação. Ainda que seja um procedimento básico, simplificado e bastante intuitivo, não é difícil encontrar pessoas desatentas.

Portanto, dados desatualizados, incorretos ou ilegíveis são alguns dos motivos para ter o seu crédito consignado reprovado. Para evitar este tipo de problema, é fundamental que o cliente procure a instituição e verifique todos os documentos solicitados para análise da contratação.

— Mantenha seu RG e CNH dentro do prazo de validade, regularize seu CPF caso esteja irregular e tenha sempre em mãos os dados corretos como números de benefícios, matrículas e senhas de averbação ou acesso ao portal do consignado do seu órgão público.

5. Não possui linhas para empréstimo disponíveis

Além da margem consignável, é preciso verificar o número máximo de contratos em vigência que são permitidos a cada beneficiário. Esse ponto deve depender do convênio do qual se trata o empréstimo. Aposentados e pensionistas do INSS podem contratar até 9 contratos por benefício.

Já os funcionários públicos federais e estaduais não possuem um limite máximo de contratos. Assim, podem utilizá-los quantas vezes quiserem — desde que haja margem disponível. Aos funcionários públicos municipais, estão restritas as quantidades disponibilizadas por cada cidade.

Assim, é importante verificar quantos contratos de empréstimos consignados estão ativos até o momento. Caso não esteja de acordo com o limite máximo estabelecido, você terá um novo contrato de crédito consignado reprovado.

6. Estar com acesso ao crédito consignado bloqueado

Outra causa possível para a não aprovação de um pedido de consignado pode estar relacionada ao bloqueio do benefício. Aposentados e pensionistas do INSS que tem direito ao benefício, podem solicitar o bloqueio do empréstimo a qualquer momento.

Este bloqueio pode ser feito para evitar problemas de fraudes nos contratos ou ainda pode ser suspenso caso seja detectado alguma irregularidade. Nesses casos, o beneficiário precisa ir até uma agência de atendimento e solicitar o bloqueio de novos contratos.

Outros motivos pouco mencionados são:

  • Estar com margem negativa na folha de pagamento
  • Ter a margem consignável comprometida
  • Excesso de descontos no holerite
  • Não ter margem mínima para consignação

Portanto, para fazer o pedido para um novo empréstimo consignado é necessário procurar novamente a instituição e solicitar o desbloqueio. Após isso, será iniciado o processo de reativação que pode durar de 15 a 30 dias.

Concluindo, para não ter seu pedido de crédito consignado reprovado, é preciso seguir atentamente todas as dicas e orientações que trouxemos neste texto. Além disso, é fundamental que o consumidor faça pesquisas sobre as condições de cada instituição bem como os seus custos.

Esta linha de crédito embora ofereça diversas vantagens e benefícios, pode variar de acordo com a empresa escolhida. Portanto, para garantir a menor taxa de juros e a melhor condição de pagamento, é preciso fazer simulações e comparativos online.

E então, o que achou do artigo? Já teve o seu crédito consignado reprovado em alguma ocasião? Então, conte pra gente e divida com nossos demais leitores as suas experiências sobre o assunto.

Basta deixar o seu comentário nesta publicação. Esta precisando de dinheiro? Somo um shopping de crédito, aqui você encontra todo tipo de empréstimo com condições excelentes, clique aqui para fazer sua comparação.