Convênios de empréstimo consignado: Conheça quais as opções disponíveis

Convênios de empréstimo consignado – Todo tipo de operação de crédito para consignado possui determinadas regras e restrições. Para saber, essa linha de crédito é disponibilizada apenas para alguns poucos grupos e perfis de pessoas. Os juros, taxas e prazos são diferenciados.

Para ter acesso é preciso que haja convênios entre órgãos e empresas como bancos e instituições, desta forma o empréstimo consignado pode ser liberado e aprovado rápido, fácil e sem burocracia.

Mas, o que seria exatamente um consignado? Nesse artigo, vamos entender um pouco mais sobre essa operação financeira e tudo o que se aplica a ela. Fique atento!

Entenda o empréstimo em cosignação

O crédito consignado é uma modalidade onde as parcelas da dívida são debitadas diretamente no pagamento. Está disponível para Servidores públicos, Pensionistas e Aposentados do INSS e Funcionários de empresas privadas conveniadas com as instituições financeiras.

Os descontos no pagamento não podem ser evitados, uma vez que são automáticos. Sendo assim, existe a garantia de que os bancos receberão o montante emprestado em sua totalidade, sem risco de inadimplência.

Essa margem de garantia possibilita que o empréstimo seja liberado sem burocracias e consultas aos órgãos de proteção ao crédito. Além disso, o baixo risco também possibilita a cobrança das menores taxas de juros, variáveis de banco para banco.

Nesse âmbito da consignação de crédito, vamos entender melhor o que são os convênios do empréstimo consignado e todas as suas diretrizes.

Qual limite de crédito no empréstimo consignado?

O limite de crédito nessa modalidade financeira é o que se chama de margem consignável. O valor das parcelas é determinado de forma que não ultrapasse o percentual de 35% do salário, soldo ou benefício.

Desses 35%, apenas 5% podem ser utilizados como crédito no cartão consignado.

Tempo de liberação do dinheiro do empréstimo?

Quem recorre a um empréstimo consignado geralmente tem urgência no recebimento desse valor.

Entre a solicitação e a disponibilização do dinheiro na conta bancária do solicitante, todo o processo varia de convênio para convênio e de banco para banco, dura em torno de 24/48 a 72 horas. Atualmente com os processos digitalizados, o consignado em alguns caso é aprovado e liberado no mesmo dia.

O que são convênios de empréstimo consignado?

Entende-se por convênio de empréstimo consignado, o acordo entre o pagador do salário ou benefício – empresa ou órgão público – e o cedente do crédito. Em suma: os interessados nessa modalidade de crédito não conseguem fazer a solicitação em qualquer banco ou instituição.

É necessário, antes de qualquer coisa, verificar se o empregador é conveniado com a financeira. Deve-se verificar também a possibilidade de liberação da linha de crédito e qual percentual de juros cobrado dentro do valor requerido.

Existem alguns tipos de convênio existentes dentro do empréstimo consignado. A seguir, vamos abordar cada um deles e definir suas particularidades.

Tipos de convênio aceitos dentro do empréstimo consignado

1. Pensionistas e aposentados do INSS

Pensionistas e aposentados que recebem o benefício pelo INSS podem fazer a solicitação do empréstimo no banco ou instituição conveniada. O valor da parcela do empréstimo ou o débito do cartão de crédito consignado é diretamente descontado no pagamento mensal.

2. Servidores Públicos Federais (SIAPE)

Esses Servidores, obviamente, precisam buscar pelos bancos e instituições que tenham convênio direto com o Governo Federal.

Estabelecidas pela Lei nº 8.112/90, as funções a se beneficiarem com essa modalidade de crédito, desde que não recebam diretamente da União, são:

  • Bombeiros
  • Policiais militares
  • Cargos públicos variados
  • Pensionistas
  • Aposentados
  • Entre outros

3. Servidores Públicos Estaduais

Os Servidores Públicos Estaduais e Municipais são beneficiados com um número maior de instituições financeiras conveniadas. Inclusive os bancos regionais geralmente atendem esses clientes, desde que estejam enquadrados nas regras gerais.

Com isso, é sempre bom comparar as taxas de juros e o CET para escolher o banco que irá atender melhor em termos de benefícios. Sendo assim, a decisão desse ser feita com base em ampla pesquisa.

Os Servidores que podem solicitar o empréstimo consignado são:

  • Cedido;
  • Cedido SUS lei 8270;
  • Aposentado;
  • Redistribuído;
  • Reforma CBM / PM;
  • Reserva CBM / PM;
  • Ativo permanente lei 8878/94.

4. Servidores Públicos Municipais

Como os Estaduais, os Servidores Públicos Municipais devem escolher entre os bancos e instituições que tenham convênios para empréstimo consignado com os seus órgãos municipais.

Em geral, as regras e condições para contratar o crédito é estabelecido e divulgado no Diário Oficial. As taxas de juros e bancos ficam disponíveis no site ou portal dos órgãos inclusive as margens consignáveis.

5. Militares das Forças Armadas

O Militar interessado nessa modalidade de crédito deve escolher o banco que seja conveniado para liberação do:

  • Empréstimo para Exército
  • Empréstimo para Marinha
  • Empréstimo para Aeronáutica

6. Funcionários de empresas privadas

Trabalhadores assalariados e colaboradores de empresas privadas registrados em carteira (regime CLT) podem conseguir a liberação de quantias consideráveis em dinheiro quando há convênios para empréstimo consignado na empresa que trabalham.

Se você trabalha sob regime CLT, procure o departamento de recursos humanos da sua empresa para verificar se existe bancos e financeiras disponíveis para a tomada de consignado.

Bom atualmente esses são os tipos de convênios para consignado autorizados no nosso país e aqui no shopping de crédito você tem acesso a todos eles com solicitação e aprovação simplificada.

Se, após a leitura desse artigo sobre ainda restar dúvidas acerca dos convênios de empréstimo consignado ou deseja saber como conseguir dinheiro com taxas de juros excelentes, com liberação rápida e sem muita burocracia, entre em contato com a gente e conheça mais detalhes dessa modalidade de crédito.