contratar empréstimo consignado

Se você precisa contratar empréstimo consignado agora ficou muito mais fácil, rápido e desburocratizado realizar essa ação. Nesse artigo vamos entender tudo que é necessário antes mesmo de iniciar a pesquisa para solicitação de crédito pessoal ou consignado em folha.

Nesse exato momento o setor da economia responsável pelas operações financeiras referentes aos empréstimos consignados (crédito consignado), tem mostrado um crescimento exponencial nos últimos tempos – 2 anos. Com isso, devemos saber que as pessoas estão cada vez mais interessadas em procurar por essa linha de financiamento barato.

O empréstimo consignado cresceu absurdamente, principalmente as operações realizadas pela Internet através do celular, smartphones e telas pequenas, tudo 100% online, da solicitação a assinatura do contrato.

Cuidados ao contratar empréstimo consignado

Pensando nisso, será que os cuidados para solicitar empréstimos de forma segura e confiável têm sido observados? Essa é uma questão muito importante que deve ser considerada antes de fechar um contrato de consignado ou crédito qualquer.

Esse tipo de transação creditícia se trata de uma dívida que pode ser obtida para pagamento em prazos curtos, médios e extensos e, por isso, deve ser avaliado com muito cuidado para descobrir – qual alternativa é mais justa para seu bolso.

Portanto, algumas ponderações devem ser analisadas e fazer ajustar o seu planejamento financeiro para obter o maior êxito no impacto nas suas finanças.

Vamos então os cuidados ao contratar empréstimo consignado na web ou em lojas de empréstimo? Continue sua leitura até o final e descubra como se dar bem ao pedir uma consignação no seu salário ou holerite (desconto na folha). Acompanhe!

1. Pesquise sobre as empresas de crédito

Em meio a tantas demanda por crédito consignado, é natural que muitas empresas ofertem essa modalidade, que em teoria é – dinheiro fácil. A internet está repleta dessas oportunidades de crédito de custo baixo através do consignado. No entanto, nunca deixa de realizar uma busca minuciosa, e comparar todas as instituições

→ Comparar ao fazer seu consignado significa não perder centenas, talvez milhares de reais em minutos.

Como já dissemos, existe uma enorme lista de instituições financeiras e bancárias que oferecem-se para que você contrate empréstimo consignado de forma segura e confiável com elas.

Você deve entender que cada uma prática uma taxa de juros específica e opera sobre suas próprias condições alinhadas as regras, leis governamentais e de órgãos reguladores.

Nosso dica principal é que você pesquisa bastante ou use sites como o “Shopping Cred” para garantir um contrato de empréstimo com taxas baixas e condições de pagamento ideias que caibam no seu bolso.

2. Utilize um simulador de consignado on-line

Aplicativos para contratar empréstimo consignado, sites de crédito e simulador de consignado on-line são ótimas ferramenta para se analisar como ficará seu pedido, de fato, é aí que você vai entender quais os impactos de novos descontos na sua renda com um novo empréstimo afetará seu bolso.

Praticamente todas as financeiras e sites online de crédito consignado possuem simulação online, ou no mínimo irão pegar seus dados e enviar propostas por email ou Whatsapp.

Mas fique atento, não é somente com uma simulação que será possível você ter acesso a todos os custos do consignado, não pense que com apenas a taxa de juros isso é possível, verifique o Custo Total Efetivo, ai sim você terá verdadeiramente quando você vai paga pelo consignado que pegou.

3. Identifique as fraudes financeiras

Não é novidade para ninguém que a internet é uma ferramenta muito útil e até indispensável nos dias de hoje. As facilidades geradas e os impulsos proporcionados pela rede movimentam o mundo em todos os aspectos e sentidos.

Com o surgimento e popularização das fintechs, dos aplicativos online e das plataformas de crédito, além das redes sociais, passou a se tornar ainda mais fácil para encontrar ofertas de crédito e contratar. Por isso, as promessas e publicidade de dinheiro fácil e rápido estão por toda parte.

Já reparou na sua linha do tempo os anúncio no Facebook ou nas indicações em grupos de mensagens instantâneas. Imagine só, até agências de crédito como a Serasa Experian está oferecendo empréstimo para negativados. Pensa nisto!

Por isso, ficar atento a esse tipo de prática é muito importante, pois investir nessa solução financeira pode gerar grandes prejuízos na sua carteira.

No que concerne o crédito consignado, os correspondentes bancários e operadoras de crédito, elas precisam ser verificadas junto ao Banco Central do Brasil. O BC é um dos órgãos reguladores de todas as instituições legais no país e também responsável por determinar quais as taxas e tarifas.

Assim, fica fácil reconhecer o limite máximo que é estabelecido para cobrança desses encargos em cada tipo de crédito, empréstimo, financiamento e empréstimo consignado.

Consequentemente, tente fazer a identificação de instituições que operam fora da regularidade, oferecendo produtos com juros abusivos em troca de promessas milagrosas.

4. Garanta a segurança dos seus dados e informações pessoais

É importante lembrar que grande parte das empresas que oferecem crédito consignado o faz de forma totalmente online. Isso significa que os consumidores interessados em se tornarem clientes deverão, durante as diversas simulações disponíveis, ceder várias informações pessoais.

Além disso, pode haver situações onde seja necessário fazer uma ficha cadastral mais aprofundada, indicando dados financeiros e profissionais. Por isso, se cercar de garantias de que a instituição em questão é segura e confiável na proteção dos seus dados é indispensável.

Faça uma consulta de todos os documentos exigidos e certifique-se de estar disponibilizando apenas o necessário. Além disso, não se esqueça de consultar a situação cadastral da empresa escolhida, por meio do seu CNPJ.

Não se esqueça de investigar a legalidade da atuação da instituição financeira junto ao Banco Central ou dos correspondentes bancários junto a Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN).

Por fim, observe a presença de sistemas de criptografia para garantir a segurança dos seus dados de forma online. Observe o ambiente virtual e cancele a operação ao menor sinal de tentativas maliciosas. Isso é muito importante para evitar cair em golpes na internet.

5. Leia todo o contrato do consignado com atenção

Ainda que essa seja uma informação óbvia, é muito comum encontrar pessoas que assinam contratos sem a leitura devida. Este instrumento legal em forma da lei organiza e regulamenta todos os direitos e deveres do consumidor.

Por isso, é fundamentalmente importante ao contratar empréstimo consignado ou financiamento se dispor a verificar com atenção o que está sendo assinado. Todas as obrigações assumidas durante o prazo do contrato bem como os seus direitos devem estar claros e previstos nas cláusulas contratuais.

Todos os valores referentes ao contrato de empréstimo consignado, as taxas e tarifas que serão incluídas bem como os prazos de pagamento e datas de vencimentos são as principais informações em que se deve estar atentas.

Preze sempre pelo princípio da dúvida e use o seu direito de investigar a legalidade de todas as informações dispostas em contrato. Para isso, conte com a ajuda de especialistas para validar ou não o contrato para assinatura.

6. Entenda sua real necessidade em contratar seu consignado

Muitas pessoas acabam tendo dificuldades financeiras por não fazer um planejamento correto. Diante disso, acabam optando por uma dívida relativamente cara e — geralmente — muito longa, pois se trata de meses ou até anos pagando pelas parcelas de um empréstimo.

Antes de decidir pela contratação ou não desse tipo de crédito, é importante fazer um apanhado de todos os débitos. Afinal de contas, conhecer as suas dívidas e identificar a capacidade de pagamento são cuidados fundamentais para evitar problemas futuros.

Apenas depois destes passos é possível traçar um objetivo concreto, especialmente no que concerne a determinação do valor necessário. Assumir um financiamento superior ao necessário ou que seja insuficiente para alcançar seus objetivos pode se tornar um “tiro no pé”.

7. Não faça pagamentos antecipados de jeito nenhum

Em primeiro lugar, é fundamental destacar que a cobrança antecipada de qualquer garantia para conseguir um empréstimo é uma ação ilegal. Instituições que operem desta forma estão aplicando um golpe e o pedido de empréstimo deve ser cancelado imediatamente diante dessa prática.

No entanto, não é preciso criar pânico. Embora possa existir, esta não é uma regra e, portanto, não é comum que casos assim aconteçam. De toda forma, vale salientar para estar atentos a condutas ilegais e procurar denunciar sempre que possível esse time de crime.

8. Acompanhe todos os descontos feitos em seu holerite

No empréstimo consignado as parcelas são debitadas automaticamente do pagamento do beneficiário do INSS, funcionário público ou, funcionário de empresa privada que possua parceria com alguma instituição de crédito consignado.

Dessa forma, isso faz com que as taxas desse tipo de crédito sejam as mais atraentes do mercado. Contudo, mesmo que essa seja uma facilidade considerável, é muito importante investigar os extratos mensais os valores que têm sido descontado.

Para evitar surpresas desagradáveis, certifique-se de que os valores dispostos em contrato esteja coincidindo com o debitado da sua conta em função do pagamento mensal do empréstimo. Afinal, um processo seguro deve prezar por procedimentos claros para ambas as partes.

Portanto, sair da inadimplência ou conquistar um sonho de consumo a curto ou longo prazo são os objetivos de quem está em busca de crédito pessoal. Mesmo assim, é fundamental tomar os devidos cuidados ao contratar empréstimo consignado. Fique alerta para evitar golpes e prejuízos.

O que achou das informações que trouxemos neste texto sobre contratar empréstimo consignado? Foram úteis para você? Então, não deixe de entrar em contato conosco para fazer o seu empréstimo de forma totalmente segura.