Vantagens do crédito consignado: Entenda como fugir das altas taxas com essa modalidade de empréstimo

Crédito consignado é um empréstimo que ajuda fugir de juros altos cobrados nas modalidades tradicionais. Não é legal ficar falando, mas diante da crise financeira que o país vem atravessando, é muito comum encontrarmos pessoas que estão em dificuldade financeira. Nessa situação, a busca por uma linha de crédito para obter dinheiro extra se torna uma alternativa muito útil.

Seja para a aquisição de um bem ou para quitar uma dívida, os empréstimos consignados são excelentes meios de garantir os seus objetivos. Mas, como saber se essa modalidade de crédito é mesmo vantajosa?

A princípio podemos destacar um dos benefícios que mais chama a atenção: as menores taxas de juros do mercado. Em tempos de crise econômica, qualquer redução nos gastos é muito bem vinda.

Nesse artigo iremos relacionar todas as principais vantagens do crédito consignado e um breve comparativo dos juros. Leia abaixo e confira um pouco mais sobre o formato de crédito mais procurado do mercado no momento!

Comparativo de juros entre as modalidades de crédito

Para entender como se dá essa vantagem significativa, é preciso conhecer as taxas de juros que cada modalidade de crédito pratica. São elas:

  • Crédito consignado – Taxa de juros com média de 1,4% a 3,5% ao mês
  • Financiamento em geral – Taxa de juros com média de 0,8% a 5,2% ao mês
  • Empréstimo pessoal – Taxa de juros em média de 7,2% ao mês
  • Cheque especial – Taxa de juros em média de 12,7% ao mês
  • Rotativo do cartão de crédito – Taxa de juros em média de 15,6% ao mês
  • Crédito direcionado para negativados – Taxa de juros em média de até 21,44% ao mês

Influências dos juros do consignado no mercado financeiro

Vivemos a época dos juros altos há muito anos, e sempre são usados como arma na luta incessante contra a inflação. Comparar as taxas de juros é usufruir dessa arma em prol de uma economia que se faz cada vez mais necessária no país.

Por conta da crise, do aumento do número de desempregados, consequentemente o percentual de inadimplência cresceu consideravelmente. Com isso, tornou-se cada vez mais difícil escapar dos problemas financeiros aderindo a determinadas linhas de crédito.

A burocracia passou a ser grande, a exigência de documentos e requisitos passou a ser demasiada. Toda essa dificuldade nada mais é do que uma forma de cercar os inadimplentes.

Com as possibilidades cada vez mais distantes, restou uma que atrai cada vez mais os clientes no mercado financeiro: o crédito consignado. Nele, o acesso para os negativados dão a chance de conseguir resgatar a saúde financeira e seguir em frente.

Há pouco tempo, houve muita procura pelo crédito consignado, elevando seu crescimento em 30% no intervalo de 1 ano. Ainda hoje, é uma das opções de crédito mais procuradas justamente por ser mais barata.

Além dessa questão dos juros, existem outras vantagens do empréstimo consignado que podem atrair aqueles que necessitam de um dinheiro extra? Vamos descobrir logo em seguida.

Conheça as vantagens do crédito consignado

Se a vida financeira começa a dar sinais de desequilíbrio, uma forma rápida e fácil é render-se ao empréstimo consignável. Portanto, com o valor que se pega emprestado é possível reorganizar as finanças tendo apenas um desconto no salário ou benefício.

Como a palavra de ordem é organização, vamos listar os benefícios positivos do crédito consignado para poder ressaltar cada uma delas. Em resumo, estas são as principais delas:

Risco nulo de esquecimento

O desconto automático não permite que o beneficiário esqueça ou simplesmente não pague as parcelas devedoras. Além disso, não é possível adiar o pagamento das despesas com o contrato, nem ter acesso ao dinheiro reservado para a quitação da parcela do empréstimo.

Taxas de juros mais baixas

Geralmente os percentuais são menores do que os cobrados por outras modalidades. O empréstimo consignado é limitado a valores abaixo dos 3%. Ou seja, todos os itens que compõem o custo efetivo total da dívida não devem passar disso.

Não há consultas aos órgãos de proteção ao crédito

Como o desconto é diretamente feito na folha de pagamento o risco de inadimplência é praticamente nulo. Dessa forma, as instituições financeiras não correm o risco de não receber pelo dinheiro emprestado. Assim, a consulta ao SPC ou SERASA não é necessário.

Pagamento de dívidas mais caras

Muitas vezes uma dívida cara não traz vantagens de refinanciamento. Com isso, o crédito consignado pode tornar-se uma solução prática para se livrar das dividas grandes e caras. Isso porque as taxas cobradas são menores.

Direcionamento de dívida

Existem pessoas que se afundam em empréstimos, débitos nos cartões de crédito, financiamentos, e se veem perdidas com tantas parcelas a serem quitadas. Ainda, com o crédito consignado é possível centralizar o pagamento, tornando a vida financeira mais organizada.

Limite mais amplo de crédito

A margem consignável tem o limite de 35% do salário do requerente. Essa é uma das maiores do mercado, sendo que 5% é destinada ao uso do cartão consignável.

E então? Conseguiu entender um pouco mais sobre as vantagens do crédito consignável e sobre como fugir das altas taxas de juros? Quer saber algum outro detalhe a respeito dessa modalidade de crédito? Para isso, basta entrar em contato conosco e deixar a sua mensagem.