Empréstimo consignado Caixa como funciona nas empresas privadas

Não importa a finalidade: pode ser para quitação de dívidas ou aquisição de um bem de consumo. Os empréstimos geralmente ajudam a população a equilibrar suas vidas financeiras ou realizar algum sonho. Uma boa alternativa nesses casos é o empréstimo consignado Caixa.

Nesse artigo veremos o que é o crédito consignado, quem pode solicitar, taxas de juros, dentre outras particularidades. Analisaremos também todas as ferramentas necessárias para conseguir adquirir o empréstimo consignado Caixa Econômica Federal (CEF). Não perca!

O que diferencia o crédito consignado de outras modalidades?

Crédito consignado é uma operação financeira executada por determinadas instituições e bancos, que tem como determinante o desconto em folha. Em termos gerais, as parcelas do empréstimo são descontadas mensalmente do contracheque do solicitante.

Essa modalidade de crédito é comumente requisitada pela grande maioria das pessoas por possuir as taxas de juros mais baixas do mercado. Isso se dá pela segurança que as instituições financeiras possuem em receber o valor emprestado.

Em base, três categorias podem solicitar o empréstimo consignado, são elas: Pensionistas e Aposentados do INSS, Servidores Públicos e consignado privado. Abaixo, explicaremos com mais detalhes como é o processo do crédito consignado privado na Caixa Econômica Federal.

Empréstimo Consignado Caixa: Como funcionário privado pode contratar?

Essa operação financeira está disponibilizada para funcionários de empresas privadas que são conveniadas com o banco. Aconselha-se o interessado a se dirigir até o setor de RH do seu empregador e verificar se há ou não o convênio.

Existe também a possibilidade de entrar em contato com a CEF por meio do telefone: 0800-726-0101. O atendente poderá informar quais empresas estão habilitadas para proporcionar esse benefício ao colaborador.

É importante salientar que não é necessário ser um correntista do banco para adquirir um consignado. E essa vantagem só pode ser usufruída por aqueles que são contratados pelo regime da CLT.

Existem algumas questões que devem ser analisadas antes da solicitação do crédito consignado, como taxas de juros, valores mínimo e máximo, dentre outras. Leia até o final e confira.

Valor máximo obtido pelo solicitante no empréstimo consignado CEF

No empréstimo consignado Caixa Econômica não há valor máximo para solicitação do empréstimo, assim como nos demais bancos. O que se leva em conta ao analisar o pedido é a margem consignável disponível.

Mas o que seria a margem consignável? No caso dessa modalidade de crédito, o valor máximo da prestação não poderá ultrapassar o limite de 30% da renda mensal do tomador desse empréstimo. Essa é a margem consignável.

Vamos a um exemplo: O interessado tem um salário de R$ 1.500,00. Portanto, sua margem consignável é de R$ 450,00 por prestação. Sendo assim, o valor total do crédito deverá girar em torno desse limite, levando em conta a adição das taxas e juros.

Qual percentual das taxas de juros empréstimo consignado Caixa?

Essas taxas de juros praticadas pela CEF em seus empréstimos consignados são pré-determinadas. O público atendido das empresas privadas que mantêm convênio com o banco pagam o percentual de 2.34% ao mês e 32,03% ao ano.

Como fazer uma simulação e contratação do consignado CEF?

Na simulação é possível ter uma visão melhor de como as prestações serão debitadas e todos os valores que ocorrerão sobre elas. Por meio do site oficial do banco (http://www.caixa.gov.br/Paginas/home-caixa.aspx), no campo destacado do simulador, basta apenas inserir algumas informações, tais como:

  • Valor pretendido do empréstimo;
  • Número de parcelas pretendidas para pagamento.

Em uma primeira instância, será possível visualizar o valor das prestações e o total que será pago incluindo as taxas de juros e o CET (Custo Efetivo Total). Lembrando que os valores são simulados, podendo alterar de situação para situação.

Caso haja o interesse real, o interessado será direcionado para o preenchimento dos devidos formulários. Neles serão inseridas informações pessoais, financeiras e bancárias para a finalização do processo.

A contratação do crédito consignado CEF pode ser feita totalmente online ou presencial, junto ao gerente da agência bancária. Possivelmente será solicitada a apresentação de determinadas documentações. Vejam quais são:

Documentos necessários para contratar o empréstimo consignado

Para a contratação dessa modalidade de crédito é necessário a apresentação dos seguintes documentos:

  • Documento de identidade válido, com foto;
  • CPF válido;
  • Comprovante de endereço (contas fixas) com validade de até 90 dias;
  • Comprovante de renda dos últimos 3 meses.

Confira agora um comparativo de taxas que o ajudarão a analisar as incidências cobradas no empréstimo.

Comparativo das taxas de juros do empréstimo consignado Caixa

Como dissemos anteriormente, o crédito consignado é a modalidade com maior vantagem referente às menores taxas de juros praticadas. Para demonstrarmos de maneira prática, vamos fazer um comparativo com outras modalidades de empréstimo, bem como com outros bancos.

Operação Financeira CEFPercentual das taxas de juros
Empréstimo PessoalAproximadamente 77% ao ano
Empréstimo ConsignadoAproximadamente de 25 a 40% ao ano
Cartão de CréditoAproximadamente 227% ao ano
Cheque EspecialAproximadamente 300% ao ano

 

Crédito Consignado
Caixa Econômica FederalAproximadamente 2,34% ao mês, sendo 32,03% ao ano
BradescoAproximadamente 2,53% ao mês, sendo 34,99% ao ano
SantanderAproximadamente 2,59% ao mês, sendo 35,86% ao ano
ItaúAproximadamente 3,21% ao mês, sendo 46,05% ao ano
Banco do BrasilAproximadamente 2,41% ao mês, sendo 33,05% ao ano

Nesse âmbito, podemos concluir que o crédito consignado é mesmo a melhor opção para quem procura juros menores. Contudo, deve-se ter em mente que mesmo os 25% de juros ao ano, é uma cobrança demasiada alta.

Portanto, é preciso evitar o máximo possível que seja necessário a solicitação de qualquer tipo de empréstimo. Sua saúde financeira deve ser preservada sempre e de outras formas que não envolvam esse tipo de condição.

Agora que a leitura do artigo chegou ao fim, esperamos que ela tenha sido útil de alguma maneira. É sempre importante sanar todas as dúvidas referentes a empréstimos antes de contratá-los.

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