onde conseguir consignado crédito para aposentados

Se você é beneficiário do INSS consegue crédito para aposentados ou pensionistas do INSS. Porque? Quem faz parte desta classe de pessoas, graças ao um convênio com a Previdência (MPAs) tem direito de fazer até seis empréstimos consignados descontados no benefício respeitando a margem consignável.

No entanto, acontece que penas algumas instituições financeiras e cooperativas de crédito oferecem este serviço diferenciado de consignação – a consignação em folha facilita os pagamentos das parcelas do reembolso mensal do contrato de empréstimo. Como fica o desconto na margem para descontos:

  1. Desconto de até 30% para empréstimos
  2. Desconto de até 5% para cartão consignado

É fácil adquirir essa modalidade, no entanto, conhecer os credores e bancos, entender quais são as regras e, como é feita a operação, faz parte de todo processo. Além disso, pesquisar por melhores empréstimos é útil para que você entenda exatamente quanto você poderá salvar de juros contratando a menor taxa.

Atualmente, existe uma média de 45 bancos que oferecem o serviço de crédito consignado. Alguns não estão na lista do BC somente no site da Previdência. Em relação a taxas de juros, quantidade de parcelas e à margem consignada, os bancos são regulamentados pelas mesmas regras. No entanto, pode ser que alguma coisa mude nos detalhes do processo.

Bancos autorizados a fazer empréstimo consignado no INSS

O crédito para aposentados só pode ser concedido por instituições financeiras e bancos credenciados pelo Banco Central. No entanto, muitas instituições facilitam as ofertas do consignado com a intermediação da negociação através de correspondentes bancários que fazem a captação de interessados no empréstimo. Veja a lista.

Posição

Instituição

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1 BCO DA AMAZONIA S.A. 1,55  20,27
2 BANCO INTER 1,63 21,47
3 CCB BRASIL S.A. – CFI 1,64 21,59
4 FINANC ALFA S.A. CFI 1,72 22,73
5 BRB – BCO DE BRASILIA S.A. 1,72 22,73
6 BANCOOB 1,74 22,94
7 BCO DO ESTADO DO RS S.A. 1,76 23,24
8 BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 1,85 24,64
9 BCO SAFRA S.A. 1,87 24,94
10 BCO DAYCOVAL S.A 1,88 25,00
11 BARIGUI S.A. CFI 1,90 25,38
12 BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A. 1,91 25,43
13 BCO OLÉ BONSUCESSO CONSIGNADO S.A. 1,91 25,51
14 BCO BRADESCO S.A. 1,92 25,68
15 BCO DO BRASIL S.A. 1,94 25,87
16 BCO CETELEM S.A. 1,94 25,94
17 PARANA BCO S.A. 1,96 26,30
18 BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A. 1,97 26,35
19 BCO BRADESCO FINANC. S.A. 1,97 26,36
20 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 1,97 26,39
21 ITAÚ UNIBANCO BM S.A. 1,98 26,53
22 BANCO PAN 1,99 26,60
23 MERCANTIL BRASIL FIN S.A. CFI 1,99 26,67
24 CREDIARE CFI S.A. 1,99 26,73
25 BCO BMG S.A. 2,02 27,14
26 BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. 2,02 27,18
27 GAZINCRED S.A. SCFI 2,03 27,22
28 BCO AGIBANK S.A. 2,03 27,26
29 BCO DO EST. DE SE S.A. 2,04 27,44
30 BCO BANESTES S.A. 2,06 27,72
31 BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. 2,07 27,90
32 BANCO CBSS 2,08 28,08
33 BCO VOTORANTIM S.A. 2,09 28,10
34 BCO A.J. RENNER S.A. 2,11 28,50
35 FACTA S.A. CFI 2,11 28,51
36 VIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI 2,12 28,59
37 PARATI – CFI S.A. 2,12 28,63

Fonte: Banco Central do Brasil período junho/2018

Quanto aos correspondentes bancários, muitas operação como fintechs, são empresas contratadas por bancos, financeiras e cooperativas que autorizadas pelo Banco Central, podem repassar este tipo de serviço para os correspondentes façam a recepção do cliente, a publicidade, o atendimento, digitação e envio das propostas.

Com este post esperamos te ajudar a compreender algumas particularidades para você saber exatamente o que vai encontrar quando der início ao empréstimo consignado que precisa. Continue a leitura e se informe ainda mais..

Entenda sobre financeiras, credores e bancos autorizados

Os bancos e instituições financeiras somente são autorizados a oferecer um crédito para aposentados caso estejam cadastrados junto ao Banco Central do Brasil. As regras referentes às taxas de juros são regulamentadas por ele e o cadastro no banco de dados faz com que essas regras sejam obedecidas.

O crédito consignado é um procedimento bem simples. Trata-se de um empréstimo em que as parcelas são debitadas diretamente do pagamento do benefício de aposentadoria. Sendo assim, é bom ter em mente que o banco no qual você o solicita não tem que ser obrigatoriamente o mesmo por meio do qual você recebe o seu pagamento.

Dessa forma, você pode escolher a instituição que melhor suprir as suas necessidades momentâneas. Ou seja, eleger para fazer o seu contrato de empréstimo aquela que apresente os menores custos. Só lembrando que o Banco Central estipula um teto máximo, mas cada instituição pode oferecer sua taxa.

Taxa de Juros

Taxas de juros

Em linhas gerais, aposentados do INSS podem pagar no máximo 2,05% de juros mensais sobre as despesas do seu empréstimo. Entretanto, algumas instituições podem oferecer taxas acima desse limite e por isso, é preciso muita atenção na hora de assinar qualquer contrato.

Portanto, é fundamental fazer uma pesquisa online das melhores taxas disponíveis entre os bancos conveniados com a Previdência. Assim, você será capaz de contratar aquele crédito consignado dentro dos limites legais da lei.

Portabilidade de Crédito

Portabilidade de crédito

A portabilidade é uma função disponível para que os consumidores transfiram a sua dívida para outro banco. Isso significa que, ao contratar um empréstimo consignado para aposentados, é possível leva-lo a outra instituição posterior à assinatura do contrato.

Os casos de portabilidade de empréstimo são válidos e aconselháveis desde que seja feito um estudo minucioso das condições de pagamento. Assim, caso encontre outro banco com taxas menores e não consiga negociar com o banco de origem, a portabilidade é bem vinda.

7 bancos que operam com crédito para aposentados

Banco Santander

Crédito consignado para beneficiários do INSS Santander. Para quem é aposentado ou pensionista do INSS, tem direito de aproveitar oportunidades de crédito com muito mais sossego. Por isso, para por as finanças organizada, conte com o crédito consignado.

O Banco Santander faz o atendimento com profissionais prontos para oferecer todas as orientações que for preciso. Muito mais tranquilidade com vantagens especiais:

– Parcelas descontadas diretamente no benefício previdenciário automaticamente
– Crédito com as menores taxas de juros em relação com outros tipos de empréstimos
– Parcelas pequenas que cabem no bolso com facilidades

Banco do Brasil

Nesta instituição, correntistas e não correntistas podem ter acesso ao crédito consignado para aposentados. Aos interessados, é comumente oferecido um prazo de até 180 dias para começar a pagar e ainda a quitação do contrato pode ser feita em até 72 meses.

Após a aprovação do contrato do empréstimo, as parcelas são debitadas do contracheque ou do benefício do INSS.

Banco Banrisul

Neste banco é oferecido uma taxa de juros de 1,85% e pode alcançar 2,08% ao mês. Esta oscilação vai depender da análise cadastral. Uma das maiores vantagens do Banco Banrisul é que não é cobrado taxa cadastral.

A contratação do empréstimo pode ser solicitada por meio das plataformas online. Desde a simulação, até o cadastro e a analise de crédito, tudo é feito de forma virtual. O processo é feito dessa forma tanto para o empréstimo quanto para contratação do cartão de crédito consignado para aposentados.

No Banrisul, assim como no Banco do Brasil, ser aposentado correntista para adquirir um empréstimo consignado não é uma obrigação. Portanto, as pessoas que acharem interessantes as taxas praticadas, podem solicitar o seu empréstimo normalmente.

Banco Bradesco

As taxas de juros do Banco Bradesco para o crédito consignado é menor do que as taxas permitidas por lei. Os juros ao mês são de 1,26%, e podem oscilar de acordo com a análise do cadastro do solicitante.

Também é oferecido um período de 72 meses para pagamento para aposentados e pensionistas do INSS. E uma das grandes vantagens é que o cadastro é analisado entre 48 e 72 horas, sendo que o dinheiro é liberado pouco depois.

Banco Olé

Todo o processo de solicitação do crédito para aposentados pelo Banco Olé, é feito online. As taxas giram em torno de 1,84% ao mês e não é feita consulta aos órgãos de proteção ao crédito para liberar o crédito consignado para aposentados.

Outro ponto positivo do Banco Olé é que os consumidores têm prioridade na hora de solicitar o seu cartão de crédito consignado. O limite que já é pré-aprovado pode ser usado como quiser e em estabelecimentos dentro e fora do Brasil.

Banco Pan

Os clientes que contratam o crédito para aposentados no Banco Pan pagam taxas que variam entre 1,99% até 2,03% ao mês. Assim, além de tarifas mais baixas é possível encontrar outras soluções de crédito como cartão de crédito consignado.

Banco Safra

Este é o banco para quem é aposentado ou pensionista do INSS, ou ainda para funcionários ativos ou aposentados de empresas conveniados ao banco Safra.

As taxas de juros, assim como no banco Pan, é de 1,98% ao mês. É possível fazer a solicitação do empréstimo consignado de forma fácil e sem burocracia. O simulado das parcelas e taxas de juros pode ser feito pela página do banco na internet.

Documentos necessários

Listas de documentos para processos como financiamento e empréstimo costumam ser longas. Este não é o caso do empréstimo consignado. Facilidade e ausência de burocracia são as características principais.

Uma vez que o valor das parcelas é debitado do contracheque ou do benefício do INSS, os bancos ficam mais tranquilos em relação a procedimentos. Desta forma, os documentos essenciais são:

  • RG e CPF
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de renda – Detalhamento de crédito

Empréstimos pessoais ou crédito para aposentados podem ser vantajosos se você tiver se planejado para isso – não esqueça deste detalhe. Compreenda que se trata da adição de um valor que será descontado da sua renda que pode durar alguns meses, ou até mesmo anos, é importante para que nada saia errado com o orçamento da família.

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