Empréstimo consignado banco Santander: entenda como funciona nas empresas privadas

Com um país em crise, não é de se admirar que tantas pessoas precisem recorrer a métodos alternativos para conseguir um dinheiro rápido. Com isso, as facilidades encontradas no empréstimo consignado Banco Santander são ótimos incentivos para a aquisição do empréstimo.

Comprar um carro, quitar uma dívida antiga, viajar com a família, pagar as prestações da faculdade. O motivo não importa. No artigo que segue abaixo, trataremos as informações mais importantes que você precisa saber sobre o crédito consignado do Santander. Não deixe de ler até o final.

Conceito prático de crédito consignado

A definição geral de crédito consignado é: operação financeira executada por determinadas instituições e bancos, com desconto direto em folha. Em suma, as parcelas do empréstimo são descontadas mensalmente do contracheque do tomador.

Essa modalidade de crédito é comumente requisitada pela grande maioria das pessoas por possuir as taxas de juros mais baixas do mercado. Isso se dá pela segurança que as instituições financeiras possuem em receber o valor emprestado.

Existem três variações dentro do empréstimo consignado: consignado para pensionistas e aposentados do INSS, para Servidores Públicos e consignado privado. Abaixo veremos um pouco mais sobre o processo do crédito consignado privado Santander.

Funcionário privado pode contratar consignado Banco Santander?

Essa modalidade de crédito está disponível para funcionários de empresas privadas que são conveniadas com o banco. Aconselha-se o interessado a se dirigir até o setor de RH do seu empregador e verificar se há ou não o convênio.

É possível também contatar o Santander nos telefones: 4004-3535 para capitais e regiões metropolitanas e 0800-702-3535 para as demais localidades. O atendente poderá informar quais empresas estão habilitadas para proporcionar esse benefício ao colaborador.

É importante salientar que não é necessário ser um correntista do banco para adquirir um consignado. E essa vantagem só pode ser usufruída por aqueles que são contratados pelo regime da CLT.

Continue a leitura e saiba mais sobre questões importantes que devem ser analisadas antes da solicitação do crédito consignado, como taxas de juros, valores mínimo e máximo, dentre outras.

Valor máximo liberado no empréstimo consignado Banco Santander

No empréstimo consignado banco Santander, assim como nos demais bancos, não há valor máximo para solicitação do empréstimo. O que se leva em conta ao analisar o pedido é a margem consignável do solicitante.

Mas o que seria mesmo essa tal margem consignável? No caso dessa modalidade de crédito, o valor máximo da prestação não poderá ultrapassar o limite de 30% do tomador desse empréstimo. Essa é a chamada margem consignável.

Vamos ilustrar a questão com um exemplo: O interessado tem um salário de R$ 3.700,00. Portanto, sua margem consignável é de R$ 1.110,00 por prestação. Sendo assim, o valor total do crédito deverá girar em torno desse limite, levando em conta a adição das taxas e juros.

Percentuais das taxas de juros do empréstimo consignado Santander

Essas taxas de juros praticadas pelo Santander em seus empréstimos consignados são pré-determinadas. O público atendido das empresas privadas que mantêm convênio com o banco pagam o percentual de 2,59% ao mês e 35,96% ao ano.

Como simular e contratar o consignado no Banco Santander?

Na simulação é possível ter uma visão melhor de como as prestações serão debitadas e todos os valores que incidirão sobre elas. Por meio do site oficial do banco, no campo destacado do simulador, basta apenas inserir algumas informações, tais como:

  • Valor pretendido do empréstimo
  • Número de parcelas pretendidas para pagamento

Em uma primeira instância, será possível visualizar o valor das prestações e o total que será pago incluindo as taxas de juros e o CET (Custo Efetivo Total). Lembrando que os valores são simulados, podendo alterar de situação para situação.

Caso haja o interesse real, o interessado será direcionado para o preenchimento dos devidos formulários. Neles serão inseridas informações pessoais, financeiras e bancárias para a finalização do processo.

A contratação do empréstimo consignado no banco Santander pode ser feita totalmente online ou presencial, junto ao gerente da agência bancária. Possivelmente será solicitada a apresentação de determinadas documentações. Vejam quais são.

Documentos para contratar empréstimo consignado

Para a contratação dessa modalidade de crédito é necessário a apresentação dos seguintes documentos:

  • Documento de identidade válido, com foto
  • CPF válido
  • Comprovante de endereço (contas fixas) com validade de até 90 dias
  • Comprovante de renda dos últimos 3 meses

Confira agora um comparativo de taxas que o ajudarão a analisar as incidências cobradas no empréstimo.

Comparativo das taxas de juros do consignado Santander

Como dissemos anteriormente, o crédito consignado online é a modalidade com maior vantagem referente às menores taxas de juros praticadas. Para demonstrarmos de maneira prática, vamos fazer um comparativo com outras modalidades de empréstimo, bem como com outros bancos.

Operação Financeira SantanderPercentual das taxas de juros
Empréstimo PessoalAproximadamente 72% ao ano
Empréstimo ConsignadoAproximadamente de 22 a 37% ao ano
Cartão de CréditoAproximadamente 241% ao ano
Cheque EspecialAproximadamente 422% ao ano

Nesse âmbito, podemos concluir que o crédito consignado é mesmo a melhor opção para quem procura juros menores. Contudo, deve-se ter em mente que mesmo os 22% de juros ao ano, é uma cobrança demasiada alta.

Crédito Consignado
Banco SantanderAproximadamente 2,59% ao mês, sendo 35,86% ao ano
Banco Caixa EconômicaAproximadamente 2,34% ao mês, sendo 32,03% ao ano
Banco BradescoAproximadamente 2,53% ao mês, sendo 34,99% ao ano
Banco ItaúAproximadamente 3,21% ao mês, sendo 46,05% ao ano
Banco do BrasilAproximadamente 2,41% ao mês, sendo 33,05% ao ano

Não é aconselhável deixar-se atrair por facilidades na hora de conseguir um empréstimo. Primeiramente é necessário um amplo conhecimento sobre todas as informações referentes à operação de crédito. Sua saúde financeira deve ser preservada sempre.

E então? Esse artigo lhe foi útil de alguma forma? Conseguimos deixar claros os principais pontos sobre como pegar o empréstimo pessoal consignado banco Santander que poderiam gerar dúvidas? Esperamos que as informações que demos possam ser bem utilizadas.

Sendo assim, convidamos você a compartilhar esse post em suas redes sociais. Com isso, mais pessoas poderão usufruir do conhecimento sobre como funciona todo o processo de aquisição do crédito consignado Santander.