Conheça as vantagens do cartão de crédito consignado para aposentados e pensionistas

Quais as principais vantagens do cartão consignado para aposentados e pensionistas INSS? Quer entender como funciona? Já sabemos que os cartões para crédito costumam dividir opiniões. Existem pessoas que conseguem enxergar boas oportunidades e vantagens ao usar cartão.

Por outro lado também existem aquelas que se preocupam muito com as altas taxas de juros. E não podemos esquecer das pessoas que não pode ter um catão na mão que sai logo fazendo besteira e gastando sem controle.

Nesse cenário de incertezas, seria o cartão consignado é um benéfico para aposentados e pensionistas? Para ser sincero, essa pergunta não possui uma resposta única.

A boa utilização do cartão consignado ou de crédito vai depender do próprio consumidor — se existir um controle adequado dos gastos, sem problemas. Além disso, é indispensável ter consciência no momento das compras para que o uso do cartão seja útil e proveitoso.

— Porém, existe uma parte não tão interessante em relação a esses facilitadores da vida moderna. Pode ser que exista, por exemplo, dificuldades de pagar as despesas do cartão de crédito em função das taxas de juros altas — que podem ser bem altas.

Mas, taxas altas não é o caso do cartão consignado! Bom, abaixo vamos listar as vantagens que o cartão de crédito consignado para aposentados e pensionistas pode proporcionar. Para você entender melhor sobre assunto, leia todo o artigo.

Diferenças entre o cartão de crédito consignado e convencional

Embora a utilização dos cartões de crédito seja semelhante em ambas às categorias, existem características bem particulares que diferenciam um do outro. Confira, a seguir, as principais delas:

1. Taxas de juros dos cartões

A diferença que salta aos olhos é a da taxa de juros. Enquanto o crédito rotativo do cartão convencional pode chegar a mais 300% ao ano, o cartão consignado chega a uma porcentagem de 36% ao ano.

Essa porcentagem é regulamentada por lei, desta forma, os valores não podem subir além do teto máximo permitido. Tanto o crédito quanto o cartão consignado não podem ter seus valores extrapolados além do limite permitido.

As taxas de juros do cartão consignado costumam ser menores porque as parcelas são debitadas direto do contracheque ou do benefício. Assim, o banco corre um risco mínimo de inadimplência.

2. Facilidade na solicitação e aprovação

Para conseguir um cartão de crédito convencional, é necessário passar por uma série de etapas. Para solicitar o cartão consignado, basta pedir pela página do banco conveniado, na internet e até 72 horas se dá a aprovação.

Como funciona o cartão consignado para crédito e empréstimo?

Forma de pagamento da fatura

Diferente do que acontece com os cartões tradicionais, a fatura do cartão de crédito consignado é descontada do benefício do INSS ou do contracheque. Ou seja, não precisa ser paga como um boleto bancário. O que é uma das vantagens do cartão de crédito consignado sobre os cartões convencionais.

Desta forma, é uma tranquilidade maior tanto para o solicitante quanto para os bancos e financeiras. No entanto, o valor total de compras do cartão consignado deve estar dentro de uma porcentagem de 5% do valor total do salário ou benefício.

Limite de crédito para uso

Esta é uma regra criada para que não haja o endividamento, além de fazer com que o salário não seja todo comprometido com dívidas. Sendo assim, o empréstimo consignado tem uma margem consignada de 30%, enquanto o cartão de crédito consignado conta com 5%.

Esse tipo de restrição faz com que os juros sejam menores, afinal, não existe a possibilidade de atraso da fatura, ou mesmo o não pagamento. No dia acordado no contrato, o valor do cartão de crédito será debitado.

Quais as vantagens do cartão de crédito consignado?

Menor chance de endividamento

Cartões de crédito são os maiores promovedores de inadimplência no Brasil. Os juros abusivos que podem chegar à mais de 300% ao ano, acabam soterrando as vantagens de compra fácil, e parcelamentos acessíveis.

Desta forma, o cartão consignado se coloca nesse cenário como uma opção válida e vantajosa. Pegando até 5% do valor total do salário, com juros bem menores que não chegam a 40% ao ano, dificulta o endividamento e aumenta as vantagens do cartão de crédito consignado.

Margem consignável

Como já foi dito anteriormente, a margem consignável de 5% regula as compras e controla as dívidas. Assim, é possível fazer um planejamento dos seus gastos, sabendo que ao final do mês, os valores já serão aqueles esperados, sem nenhuma surpresa desagradável.

Não possui anuidade

Uma das características dos cartões de crédito convencionais que fazem com que eles não sejam tão interessantes é a cobrança de anuidade. Existem alguns em que a anuidade ao ano pode chegar a R$300,00.

Se você tem o costume de fazer compras em valores muito altos, talvez compense o pagamento da anuidade, mas na maioria das vezes esse não é o caso. Sendo assim, a anuidade acaba se tornando um peso e uma desvantagem.

Com o cartão de crédito consignado esse problema não existe. Não há anuidade mensal ou anual porque as tarifações cobradas ao mês estão todas inseridas na taxa de juros que, por sua vez, deve obedecer a um teto máximo. Conheço o Cartão Olé Consignado.

Assim, você pode fazer suas compras no crédito sem que vá haver uma cobrança extraordinária por elas. O único ponto a se atentar é ao próprio gasto mesmo, tendo sempre o cuidado de obedecer ao orçamento familiar.

Sem consultas ao SPC/SERASA

Geralmente quem está com o nome negativado junto aos órgãos de proteção ao crédito como SPC ou SERASA, tem muita dificuldade em conseguir empréstimos ou cartões.

Bancos e instituições financeiras têm grandes restrições a emprestar dinheiro ou dar um cartão a quem está em dificuldades financeiras. No entanto, este não é o caso do cartão consignado ou mesmo do empréstimo.

Como as parcelas são debitadas do contracheque ou do benefício do INSS, as regras acerca de nomes restritos são bem mais flexíveis. O banco não corre o risco de não receber, e o crédito fica disponível.

Portanto, o cartão de crédito consignado é interessante também neste quesito, afinal ele te permite continuar com crédito livre no mercado, ainda que seu nome esteja negativado.

Assim, em lugar das restrições mais formais como SPC ou SERASA, o crédito consignado sofre com a restrição da margem consignada. O cliente deve decidir se esta é uma vantagem ou não.

Restrição de margem consignada

Muitos acreditam que a restrição de porcentagem da margem consignada é uma boa ideia, e evita que dívidas sejam feitas na empolgação do momento. Outros já pensam que a margem consignada restringe o direito básico de crédito e compra.

De qualquer forma, não há qualquer intenção, ao menos por enquanto, da lei em aumentar a margem consignada. As mudanças ocorridas em meados de 2017 fizeram com que o número de empréstimos por pessoa aumentasse de 6 para 9, mas a margem consignada permaneceu com o mesmo valor.

Cartão consignado peça o seu sem burocracia!

Cartões de crédito podem apresentar vantagens e desvantagens, mas quem vai decidir qual é a melhor opção, será o próprio usuário. Não é possível entrar em um consenso se as práticas das pessoas são tão díspares.

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