Quais os motivos para sua proposta de cartão consignado reprovada

Empréstimos costumam ser empreendimentos de risco em que a própria aprovação pode ser uma barreira complicada de se ultrapassar. Uma proposta de cartão consignado reprovada geralmente pode ter algum item que não condiz com o serviço ofertado.

Empréstimos consignados são os tipos de solicitação de crédito mais fáceis de serem aprovados. Uma vez que a parcela é debitada na própria folha de pagamento, contracheque ou mesmo no benefício do INSS, a burocracia que envolve o processo é ínfima em comparação com outros tipos.

Em caso de reprovação, é importante fazer uma pequena investigação para descobrir os motivos. Pode ser que alguma das etapas tenha ocorrido um erro fácil de ser remediado.

Sendo assim, preparamos esse post como uma espécie de diagnóstico para que você possa saber o que deu errado, ou mesmo para se preparar melhor para o seu empréstimo. Continue a leitura.

Motivos para proposta de cartão consignado reprovada

Não cumprir pré-requisitos

Um dos principais motivos é não ser parte de nenhuma das categorias elegíveis. O empréstimo consignado infelizmente não pode ser solicitado por todo mundo. Existem algumas categorias as quais ele é destinado com exclusividade.

Aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos federais, estaduais ou municipais, militares das Forças Armadas, e trabalhadores de empresas privadas que têm convênio com os bancos que oferecem esse tipo de empréstimo.

O crédito consignado também não está disponível para trabalhadores autônomos, uma vez que as parcelas são debitadas do contracheque ou do benefício do INSS, e esta classe de trabalhadores não conta com esse tipo de pagamento mais formal.

Não ter um benefício consignável

Não são todos os benefícios ofertados pelo INSS que são consignáveis. Auxilio doença, alguns tipos de pensões, e benefícios que se caracterizam como temporários são alguns dos que não permitem esse tipo de empréstimo.

Nestes casos, pode ser interessante solicitar um outro tipo de empréstimo pessoal ou financiamento. Faça uma pesquisa sobre aqueles que têm mais vantagens e contam com as menores taxas de juros.

Idade incompatível

A idade propícia para a solicitação dos empréstimos consignados pode variar em uma linha bem ampla. Se você está entre os 18 ou 80 anos, está apto a solicitar um crédito consignado.

No entanto, os bancos podem fazer suas próprias regras em relação à faixa etária e a idade máxima influencia no fator juros, no valor que você pode conseguir emprestar e também no numero de parcelas. Sendo assim, é interessante dar uma pesquisada nos bancos.

Sem margem consignável

A margem consignada é uma porcentagem do seu salário que pode ser gasta em empréstimos consignados. Por lei, essa margem é de 35%, 5% sendo destinado aos cartões de crédito consignáveis.

Em caso de margem consignada negativa, você terá a proposta de cartão consignado reprovada, porém é possível fazer um refinanciamento ou mesmo a portabilidade de crédito. Em meados de 2017 a lei dos empréstimos consignados sofreu uma alteração que permite que cada solicitante tenha um número de até 9 empréstimos consignados, desde que estejam dentro da margem.

Dados incorretos ou desatualizados

Quando você dá entrada no processo de empréstimo, é essencial que sua documentação seja idêntica aos dados disponibilizados na simulação do crédito.

Dados incorretos podem ocasionar a desaprovação do crédito. Fique atento também à qualidade da digitalização dos documentos. Aqueles que são cortados, rasurados, ilegíveis podem ser desconsiderados.

Documentos ilegíveis

Este item complementa o anterior. Os documentos enviados para análise devem estar sempre legíveis e em boas condições de leitura. Cópias contendo rasuras, cortes de informações, ou até mesmo o brilho da luz no laminado, podem interferir negativamente na aprovação.

Ter atingido o limite de contratos

A linha de crédito consignado conta com algumas vantagens como o número de contratos que podem estará ativos ao mesmo tempo. Em meados de 2017, a lei que regulamenta os serviços de empréstimo aumentou para 9 o número de contratos por pessoa.

É importante deixar claro que, ainda que o número de contratos tenha aumentado, a margem consignada permanece a mesma, ou seja 30% para empréstimo e 5% para cartões de crédito consignado.

Se você já alcançou os 9 contratos, ou se a sua margem consignada está negativa não é possível solicitar outro empréstimo até que você pague ao menos um deles. Essa medida é importante para que não haja um acúmulo incontornável de dívida.

Crédito consignado bloqueado no INSS

Existem alguns casos em que o crédito consignado pode ser bloqueado pelo INSS. Suspeitas de fraude, ou quando é feita a mudança de um banco para outro sob solicitação do segurado, ou mesmo sob a solicitação deste.

Para o desbloqueio é necessária a solicitação do próprio segurado. O prazo de regularização costuma ser de até 15 dias.

Bancos não conveniados

Não são todos os bancos que ofertam essa modalidade de crédito. Além de precisarem estar conveniados com a empresa ou órgão em que você trabalha, é necessário que tenham também um aval da Previdência Social.

Existem mais de 45 bancos que fazem o crédito consignado, e, se você for tiver a proposta de cartão consignado reprovada em um deles, existem outras opções. Com uma procura breve na internet é possível saber quais oferecem este serviço.

Não ter o contrato averbado

A não averbação do contrato pode ser causada por vários motivos. Assim como informações incorretas, sigla do estado inválida, tipo de empréstimo incompatível com o benefício.

Caso você verifique que alguma etapa correu mal por conta de algum documento passado incorretamente ou digitalizado com qualidade baixa, é possível fazer uma nova solicitação.

Você também pode se dirigir a um outro banco que desempenha o mesmo serviço e fazer a simulação de crédito pela internet. A maioria dos bancos mantém páginas oficiais online para que sua vida possa ser facilitada.

Por isso é importante saber quais são as regras de cada banco e como o processo deve ser desenvolvido. Além disso, deve estar ciente dos documentos a enviar, período de espera. Afinal, o conhecimento te prepara melhor para situações como esta.

Empréstimos são etapas importantes na vida e devem ser tratados com seriedade e eficiência. Sendo assim, é fundamental estar de posse das informações dos seus limites, orçamentos e prazo do empréstimo.

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