Descubra agora mesmo como funciona o cartão consignado de crédito

Descubra como é importante saber combinar o uso do cartão consignado para crédito e empréstimo.

O crédito consignado são aqueles empréstimos que o débito das parcelas ocorre diretamente no contracheque, soldo, salário ou no benefício do solicitante. Esse tipo de empréstimo pode ser cômodo e interessante. Sendo assim, é importante saber como combinar o uso do cartão consignado para crédito e empréstimo.

O cartão de crédito consignado é um dos serviços que podem ser contratados por determinados grupos elegíveis e que pode ser muito vantajoso para quem os solicita.

Trabalhando com uma margem de juros bem menor que a dos cartões convencionais, o cartão de crédito consignado pode evitar o endividamento, além de ser muito fácil e simples de solicitar.

Abaixo listamos dois dos principais cartões do mercado:

  1. Cartão consignado para crédito Olé
  2. Cartão consignado para crédito Pan
  3. Vantagens do cartão consignado do inss

Preparamos esse texto para ajuda-lo a entender melhor como funciona o cartão consignado para crédito e empréstimo. Continue a leitura para ficar por dentro desse produto exclusivo.

O que é e como funciona o cartão consignado de crédito

É um serviço que pode ou não ser contratado concomitantemente ao empréstimo consignado. Um não depende do outro, então você pode utilizar apenas o cartão de crédito consignado.

O pagamento das parcelas acontece no dia estipulado pelo contrato e é debitado diretamente do contracheque ou do benefício. Sendo assim, este tipo de cartão já constitui uma vantagem que é a da facilidade na utilização e pagamento.

Quem pode contratar o cartão de crédito consignado?

“O cartão consignado para crédito e o empréstimo consignado em folha tradicional não estão disponíveis para todo os tipos de pessoas.”

Ambos os serviços são destinados a alguns grupos elegíveis como aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos das mais diversas categorias, e alguns casos, funcionários de empresas privadas.

Funcionários de empresas privadas podem solicitar tanto o cartão de crédito consignado quanto o empréstimo consignado se a empresa na qual trabalham tem convênio com a Previdência Social.

Este convênio é importante porque é a partir dele que ocorrerá a averbação contratual, assim como a liberação para o pagamento das parcelas.

Uma outra vantagem que dá a dianteira ao cartão consignado de crédito, é que para solicitá-lo não há consulta do CPF nos bancos de dados de proteção ao crédito como SPC/SERASA. Como o pagamento acontece automaticamente, há poucos riscos de inadimplência para os bancos ou para as instituições financiadoras.

Quais os juros e valor máximo das faturas do cartão consignado?

Os juros do cartão consignado de crédito são os menores do mercado. Uma vez que não tem como o pagamento da fatura atrasar, os juros para inibir esse procedimento não são necessários.

Desta forma, as taxas de juros cobradas são pequenas e possuem uma diferença gritante em relação aos cartões convencionais. Atualmente, a taxa de juros do cartão consignado está em 3%, enquanto a dos cartões convencionais pode chegar a 20% dependendo da operadora de crédito.

Margem consignada

O cartão de crédito consignado funciona com valores regulados pela margem consignada. A margem consignada é uma porcentagem que o valor da fatura pode alcançar em relação ao salário ou ao benefício.

Desta forma, o cartão de crédito possui uma margem consignada de 5%. Esta porcentagem é debitada todos os meses enquanto durar a dívida. Caso o valor da parcela exceda os 5%, o valor diferencial vem em formato de boleto.

O não pagamento deste valor residual pode incidir na cobrança de juros extras, o que pode se tornar uma desvantagem. Sendo assim, é importante estar sempre atento para não exceder a margem consignada.

É possível também utilizar o cartão consignado de crédito para fazer saques de emergência. É disponibilizado até 90% dos 5% para saque e o pagamento segue as mesmas regras das compras.

Diferenças entre o cartão consignado e o cartão convencional

Não cobra anuidade

Cartões de crédito convencionais são famosos por suas taxas altas. A tarifação da anuidade geralmente faz com que muitas pessoas acabem desistindo da compra, afinal, dependendo o valor acaba não compensando.

No cartão consignado, isso não ocorre. Não existe a cobrança de anuidade e as únicas taxas são as de manutenção e que são cobradas sob o teto de 3% ao mês. Só nesta vantagem você já economiza uns R$ 300,00 ao ano.

Sem riscos de negativação do CPF

Compras em cartões de crédito convencionais costumam ser os grandes causadores de negativação do crédito junto a órgãos como o SPC/SERASA. Sendo assim, você pode ficar tranquilo porque não há como ser negativado com a utilização do cartão de crédito consignado.

Todos os meses ao menos o valor mínimo é debitado da sua conta. Os 5% da margem consignada serão debitados todos os meses na data acordada e não há como pausar o procedimento, ou atrasar, apenas em casos extraordinários como fraude comprovada.

Dessa forma, mesmo que o valor tenha sido excedido, ainda assim você terá pago o valor mínimo. No entanto, como dito anteriormente, é do seu interesse pagar o valor total das faturas para que não tenha cobrança extra de juros.

Cartão Consignado com bandeiras nacional ou internacional

O cartão de crédito consignado vem com a opção de compras no exterior. Assim, você só precisa ter um cartão para usar tanto em território nacional quanto internacional.

Prazos mais flexíveis

Compras com cartão de crédito consignado podem ser pagas em até 72 vezes no caso de aposentados e pensionistas do INSS, e em até 96 vezes no caso de funcionários públicos.

A lógica das parcelas segue a dos empréstimos consignados. Além disso, você pode pagar a primeira parcela em até 45 dias após a compra.

Onde solicitar seu cartão de crédito consignado?

Você pode fazer todo o procedimento via internet. Por meio dos sites das operadoras de crédito conveniadas. Para solicitar o cartão, tenha em mãos RG, CPF, comprovante de renda e comprovante de residência e faça a sua simulação de crédito.

Servidores Públicos Federais (SIAPE) devem ter uma autorização para serviços consignados por meio do SIGEPE. Depois disso, é só fazer a contratação do serviço pela internet e esperar a chegada do seu cartão pelos Correios.

Cartões de crédito podem ser muito vantajosos se houver um controle em seu uso. Mesmo os cartões consignados podem oferecer certo perigo de endividamento se não forem obedecidas às regras da margem consignada.

Tenha sempre em mente que um orçamento sob controle, além de finanças organizadas, é um processo que demanda compras planejadas. Entendeu como funciona o cartão consignado de crédito ou ainda tem dúvidas?

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