Cartão de crédito consignado: Entenda o que é e como funciona

O cartão consignado foi criado para facilitar o acesso ao “crédito virtual” e “crédito em dinheiro” para aposentados e pensionistas do INSS. Com ele pegar empréstimo se torna rápido, fácil e muito mais barato que empréstimo pessoal bancário.

O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais comuns em todo o mundo. A praticidade em efetuar pagamentos ou ainda transportar dinheiro sem correr riscos é, sem dúvida, uma excelente vantagem.

O uso do cartão de crédito convencional é atualmente uma das principais do desequilíbrio da saúde financeira das pessoas. Quando utilizado de forma descontrolado pode levar a dívidas altíssimas e deixar o seu usuário inadimplente na maioria dos casos.

Mas, e o cartão de crédito consignado? Seria ele uma armadilha ou um trunfo? Na verdade, essa solução financeira disponível para algumas modalidades de consignado possui inúmeras vantagens. Especialmente em tempos de crise intensa e em momentos de necessidade de dinheiro urgente.

Se você está lendo, certamente quer saber mais sobre esse assunto, então, continue sua leitura até o final e veja como utilizar de maneira eficiente, para se livrar da dívida e não contrair mais dívidas.

O que é cartão de crédito consignado?

Muito utilizado para fazer compras parceladas e efetuar saques, o cartão de crédito consignado está disponível para aposentados, pensionistas, funcionários públicos, militares das forças armadas e funcionários de empresas privadas conveniadas.

O ponto que o caracteriza e distingue das demais opções de cartões, passa pela consignação do crédito. Ou seja, os valores referentes às despesas adquiridas com o crédito, são descontados automaticamente da folha de pagamento ou benefício do INSS.

Nesse quesito, as taxas de juros geralmente praticadas são conhecidas por serem os menores do mercado. Isso se dá pelo fato de o crédito consignado garantir para as instituições financeiras o pagamento, afinal, ele é feito automaticamente — antes que o beneficiário receba.

Como funciona essa opção de cartão?

As suas funcionalidades são semelhantes aos cartões tradicionais do mercado. Nele, é definido um valor limite para que seja utilizado na função crédito. Assim, você pode usar todo o valor disponível para parcelar suas despesas ou efetuar suas compras.

Os limites de cada cartão de crédito consignado são pré-fixados por lei e devem respeitar o teto máximo de 5% da margem consignável. Ou seja, o consumidor só poderá comprometer 5% do seu salário mensal líquido.

Para ilustrar melhor, acompanhe o seguinte exemplo fictício:

“Uma pessoa que possui benefício de R$ 2.000,00 ao mês, poderá destinar até R$ 100,00 para saldar as despesas do seu cartão de crédito consignado. Dessa forma, as parcelas de compras relacionadas ao cartão devem respeitar o limite mensal máximo de R$ 100,00.”

O pagamento das “faturas” também possui um aspecto próprio e diferente dos modelos tradicionais. No crédito consignado, não há a emissão de boletos para pagamento. O valor do débito é descontado diretamente da folha de pagamento até o vencimento da parcela.

No entanto, em casos onde o valor utilizado for superior ao contratado, o cliente poderá pagá-lo normalmente em um boleto exclusivo. Nessa situação, o procedimento é o mesmo: o boleto é emitido e deverá ser pago até sua data de vencimento em qualquer agência bancária.

Outra opção disponível sobre esse tipo de operação é o saque do limite da margem consignável. O cliente poderá sacar em espécie o valor de até 5% do seu salário ou benefício e pagará mensalmente direto da sua conta. Lembrando que a cada pagamento, o limite de crédito será estornado.

Quem pode solicitar os cartões de crédito consignado?

Para ter direito ao crédito consignado tanto no cartão quanto no empréstimo é necessário cumprir alguns requisitos básicos. O principal critério é ser:

  • Aposentado ou pensionista INSS, ou;
  • Funcionário público federal, estadual ou municipal, ou;
  • Militar das forças armadas, ou;
  • Funcionário de empresa privada que possua convênio com a instituição financeira para garantir os descontos na folha de pagamento.

Quais as vantagens e desvantagens do cartão consignado?

O principal ponto positivo é que o crédito consignado de crédito evita o endividamento do seu usuário. Uma vez que as faturas não deixam de serem pagas e não há atraso no pagamento, não sofrerão com taxas de juros altas, multas e outras tarifas como anuidade.

Outro aspecto é que a sua aprovação não está condicionado aos ‘bons antecedentes’ de crédito. Assim, ainda que o cliente possua restrições nos órgãos de proteção ao crédito, ele poderá ter um cartão consignado aprovado.

Já que o banco debita automaticamente o pagamento da sua folha, não há riscos relacionados à inadimplência. Portanto, as instituições bancárias não consideram outros aspectos prioritariamente, senão a capacidade de pagamento.

Além de todos esses pontos, o cartão de crédito consignado pode ser vantajoso porque possui taxas muito baixas em relação às outras linhas de crédito. Portanto, as dívidas feitas no crédito não serão tão altas e, consequentemente não vai elevar nas despesas do seu orçamento pessoal.

Cartão consignado do INSS para o dia a dia

Porém, é preciso deixar claro que optar por essa alternativa deve ser uma questão estudada com muito critério. Se tratando de uma despesa que vai comprometer o pagamento mensal, se controlar para não passar dificuldades no futuro é fundamental para não cair em ciladas.

Concluindo, o uso do cartão de crédito consignado é uma ajuda muito útil no dia a dia das pessoas. Mas, vale destacar sempre que fazer um planejamento correto dos gastos pessoais é a melhor forma de não passar por dificuldades financeiras.

Vai utilizar o crédito consignado para substituir suas dívidas mais caras? Então, não deixe de acompanhar as informações que postamos regularmente em nosso blog. Dessa forma, você estará sempre atualizado sobre todas as novidades do mercado de crédito consignado.